Узнать просрочки по кредитам бесплатно


Узнать просрочки по кредитам бесплатно

Что предпринять, если обнаружена задолженность?


В ситуации, когда обнаруживается наличие задолженности, желательно погасить ее как можно быстрее. Если сумма оказывается значительной, можно воспользоваться одним из способов оптимизации долговой нагрузки, таких как:

  • Реализация залогового имущества на выгодных для заемщика условиях — еще один способ погасить долги банку. Продажа проводится при получении предварительного согласия банка, при этом у должника после погашения долга могут остаться свободные средства. Данный вариант часто оказывается оптимальным для погашения задолженности по ипотеке.
  • Рефинансирование задолженности можно осуществить, обратившись либо непосредственно к банку-кредитору, либо в любой из банков, предоставляющих подобную программу. Отнестись к выбору нужно чрезвычайно внимательно, стоит просчитать выгоду от разницы в процентных ставках и узнать, каковы будут сопутствующие затраты на оформление рефинансирования, например стоимость страховки[10].
  • Реструктуризация долга, при которой происходит изменение условий его погашения. Например, можно попросить банк об уменьшении ежемесячного размера платежей. Но надо понимать, что в этом случае неизбежно растянется время погашения долга и совокупный размер переплаты. В зависимости от политики банка могут быть предложены и другие условия реструктуризации.
  • Государственная программа помощи, обращение к которой возможно при наличии ипотечного валютного кредита. Речь идет о Постановлении правительства от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации»[11]. По данной программе доступно списание части кредита в рамках одного из предоставленных государством способов. Воспользоваться услугами данной программы могут и те плательщики, которые не имеют просрочек по выплатам.
  • Объявление банкротства, т. е. обращение в суд с заявлением о признании неплатежеспособности. Данная возможность предоставлена Федеральным законом от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Особенностью процедуры является необходимость оплатить работу арбитражного управляющего и услуги юристов на протяжении довольно длительного времени, которое требуется для рассмотрения вопроса[12].

Можно попробовать перезанять для погашения задолженности банку.

Вопрос лишь в том, удастся ли заемщику найти выгодные условия предоставления нового займа, имея в кредитной истории непогашенную задолженность. Судя по информации Объединенного кредитного бюро, в 2017 году получить заем в банке смогли только 3% от числа неплательщиков, имевших непогашенную просрочку более 3 месяцев[13]. В любом случае решать вопрос обнаружившейся задолженности лучше не откладывая, и тем более не стоит скрываться.

В случае, когда должник игнорирует выполнение своих обязательств, банк обычно продает его долг коллекторскому бюро, среди которых довольно много компаний, которые не тратят время на досудебное общение с должниками, предпочитая решать вопросы возврата долгов в судебном порядке[14].

Долги в банке: как узнать задолженность по кредиту

Поиск в интернете – он такой: наряду с достоверными сведениями вы обнаруживаете кучу дезинформации. Мы взяли на себя смелость ответить на вопрос, как узнать долги в банке.

И сделали это со всей честностью!Долги растут, меры взыскания – крепчают Официальные источники фиксируют: число кредитов продолжает расти. По данным Объединенного кредитного бюро (ОБК), число закредитованных граждан на начало года составляет 82 миллиона.

Рост наблюдается во всех сегментах кредитования – начиная от ипотеки и заканчивая кредитами наличными, автокредитами и кредитными картами.Конечно, данные статистики можно воспринимать как относительные – среди кредитных бюро, которые накапливают информацию, могут быть расхождения. Они связаны с тем, что их базы по кредиторам различаются: одно бюро получает данные о кредитовании от Сбербанка, но не работает с «Хоум кредит» и наоборот.

Тем не менее, очевидно, что рост количества кредитов влечет и увеличение задолженностей по ним. Как следствие – все более жестким и проработанным с точки зрения судебной практики становятся способы принудительных мер взыскания.

Чем накажут за долгиВ 2020 году Федеральная служба судебных приставов может применить к должникам следующие меры взыскания:

  1. арест имущества.
  2. наложение запрета на выезд за границу;
  3. принудительные вычеты из зарплаты;
  4. арест счета в банке;

Основанием для этого выступает судебное решение по долгам:

  1. штрафы ГИБДД;
  2. любые виды кредитов и займов.

  3. алименты;
  4. неуплата налогов;

Способы узнать задолженностьПроводя ревизию своих долгов, чаще всего человек хочет узнать, есть ли у него долги в банке.Причины для этого:

  1. В планах – поездка за границу, устройство на новую работу или необходимость взять кредит.

    Чтобы исход всех этих ситуаций был благополучным, необходимо проверить свою финансовую репутацию и кредитный след.

  2. Был утрачен паспорт (а это значит, что у злоумышленников было время взять под него кредиты в банке или займы в МФО);
  3. Человек выступает поручителем в одном и более кредитах других людей (если должник отказывается платить по кредиту, это обязательство перекладывается на поручителя).
  4. В пользовании находятся несколько кредитных карт;

Необходимость привести свои дела в порядок, провести ревизию долгов, приводит к желанию узнать долг кредита через интернет.

  1. В-третьих, частый мониторинг кредитной истории может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге. Раз в год с данным запросом вы можете обратиться в банк, в котором брали свой кредит – информацию вам предоставят бесплатно. Многократные же обращения в течении года могут вызвать подозрения.
  2. Сразу же хотим предупредить: волшебных способов узнать долг по кредиту только по фамилии нет (для этого потребуется, как минимум, указание имени, отчества, фамилии, даты рождения, региона. А чтобы узнать кредитный рейтинг, вам потребуются паспортные данные.
  3. Во-вторых, чтобы сведения, которые вы получите в результате, были актуальными и достоверными, вам нужно будет пользоваться официальными источниками. И более того, вам придется затратить на свой поиск достаточно большое количество времени.

Вы занимаетесь ревизией долгов самостоятельноЕсли вы решили заняться проверкой догов самостоятельно, придется приложить массу усилий. Вам будет нужно обратиться в бюро кредитных историй (на сегодняшний момент в России действует 16 бюро).

В БКИ содержится информация о финансовых обязательствах заемщика, в том числе и о непогашенных им кредитах. Здесь нужно будет действовать по следующему алгоритму:

  1. Если нет – сначала будет необходимо направить запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).
  2. Если вы знаете, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, вы сможете обратиться туда напрямую.
  3. После чего направить заявку, дождаться ответа с указанием БКИ, в котором хранятся сведения по вашим кредитам, а потом обратиться туда.
  4. Запрос делается с сайта Центробанка. Для этого вам будет нужно зарегистрироваться в личном кабинете (в числе обязательных полей для заполнения – ИНН, ОГРН/ОГРНИП, почта).

Для проверки долгов вы решили использовать CheckPersonСервис проверки ChecKPerson разработан с учетом потребностей тех, кто ценит свое время и хочет получать достоверную информацию.

Буквально за 5 минут вы сможете узнать долг кредита через интернет. Вместо десятков регистраций и длительного ожидания вы получаете отчет в формате pdf, который будет выслан вам на почту.

  1. Узнать долг, по которому заведено судебное производство

Сведения о долгах, переданных в службу судебных приставов, можно узнать на официальном сайте ФССП, либо используя ChecKPerson.

У нас, конечно, удобнее: в течение 5 минут вы узнаете, заведено ли на вас исполнительное производство, кому и сколько должны. Для этого нужно будет заполнить регион, указать фамилию, имя, отечество, дату рождения.

  1. Узнать кредитный рейтинг

Мы сотрудничаем с ведущими банками России, поэтому готовы предоставить достоверную информацию о вашем кредитном рейтинге.

  1. Узнать долг анонимно

Можно ли проверить долги анонимно?

Если вы подразумеваете под этим способ, когда вы узнаете информацию о долге другого человека и при этом у вас есть на руках его письменное согласие, то да. ChecKPerson предоставляет такую возможность, однако для этого вам нужно будет указать имя, отчество, фамилию и дату рождения интересующего вас лица, а для более четкого поиска – серию и номер его паспорта и дату выдачи.

Информации не бывает много. Достоверной и полезной – тем более. Пользуйтесь ChecKPerson, чтобы обезопасить себя от неприятных ситуаций!

Через НБКИ

Прежде всего, следует упомянуть, что не существует единого реестра, где хранятся все кредитные истории.

Перечень ТОП-3 самых крупных организаций таков:

  • Объединенное кредитное бюро;
  • Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
  • Эквифакс;

Информация, содержащаяся в кредитном договоре, конфиденциальна, а поэтому при обращении в Национальное бюро кредитных историй пользователю придется пройти процедуру идентификации.

Один раз в год получить отчет по кредитной истории можно бесплатно, но за остальные обращения придется заплатить. Сумма зависит от вида запроса:

  • Запрос на проверку задолженности онлайн. Для проверки наличия долга НБКИ перенаправляет клиентов на сайт своего партнера — Стоимость получения справки онлайн составляет 300 рублей.
  • Запрос на проверку задолженности по почте. Для получения справки требуется нотариально заверенная подпись отправителя. При повторном обращении в течение года стоимость услуги составит 450 рублей. Письменный ответ от НБКИ приходит через три дня с момента получения запроса.
  • Проверка долга посредством личного обращения в отделение НБКИ. Офис организации находится в Москве по адресу: Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1. Потребуются паспорт и заявление на предоставление данных.

Проверить просроченную задолженность через НБКИ удобно, если она возникла недавно и не стала причиной судебного разбирательства. Если к взысканию привлекались судебные приставы, то узнать сумму долга можно через Федеральную службу судебных приставов.

Как узнать просрочку по кредиту онлайн?

Самый простой способ – заказать услугу мониторинга кредитной истории на Mycreditinfo. Вам на почту будет регулярно поступать информация обо всех изменениях по займам.

Если вдруг появится задолженность, вы сразу об этом узнаете. Услуга доступна сроком на:

  1. 3 месяца;
  2. 12 месяцев.
  3. полгода;

Стоит мониторинг 300 рублей.

Чтобы узнать, есть ли просрочки по кредитам, зарегистрируйтесь на сайте.

Чтобы сделать это:

  1. укажите номер телефона;
  2. укажите электронный почтовый ящик.
  3. войдите на сайт через социальную сеть;

После этого вы получите доступ ко всем услугам Mycreditinfo.

Чтобы заказать мониторинг кредитной истории, зайдите в меню «Услуги и сервисы» и щелкните по нужной кнопке. Вам предложат заполнить анкету. Укажите всю нужную информацию, оплатите услугу и проверяйте кредитную историю в режиме текущего времени не выходя из дома.

Отчет по мониторингу будет выглядеть так:

Какие способы узнать задолженность существуют

Каждый плательщик должен быть осведомлен о поступлении средств на счет кредитной организации, потому что долг перед кредитором может возникнуть от задержки платежа, банк начисляет пени, штрафы и дополнительные проценты.

Это повлечет за собой задолженность, которая со временем будет увеличиваться, что не в интересах заемщика. Предотвратить ситуацию можно, если регулярно проверять, свои кредитные счета и заботиться о том, чтобы кредитор своевременно получал выплаты.

Контролировать ситуацию можно несколькими способами:

  1. с помощью СМС-информирования;
  2. в ФССП после решения суда.
  3. звонок по горячей линии;
  4. проверить через Бюро кредитных историй;
  5. в личном кабинете на сайте банка;
  6. визит в банк;
  7. через банкомат или терминал;

Во многом все зависит от условий кредитного договора, если им предусмотрено информирование клиента посредством телефонных звонков, СМС рассылок или писем на электронную почту, то заемщик всегда будет знать о движении средств по кредитному счету.

Эта услуга платная, но с ее помощью клиент всегда знает, может быть у него просроченная задолженность или нет.

Через службу судебных приставов

Судебные приставы предоставят сведения, когда по факту неуплаты образовавшегося долга открыто судебное производство и принято решение о взыскании.

Информация о долге в службе приставов доступна только заинтересованным сторонам (банку и должнику).

По закону сторонние люди получить сведения не могут.

Как проверить долг по кредитам другого человека?

Узнать сумму долга другого человека через банк нельзя: сотруднику, предоставившему такие сведения, грозит уголовная ответственность по ст.

159 и до 10 лет заключения.Законодательство относит долг по кредиту к конфиденциальной информации, которая не может быть разглашена третьим лицам, потому что нанесет ущерб репутации должника. Единственный способ – обращение к сайту ФССП; как говорилось, нужны только ФИО и дата рождения. Однако сайт даст информацию лишь по тем долгам, которые уже взыскиваются приставами.
Однако сайт даст информацию лишь по тем долгам, которые уже взыскиваются приставами.

Поделиться:

(Пока оценок нет)

Loading. Сергей Ковалев Комментарии

Как узнать бесплатно по фамилии

Узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно можно:

  1. из кредитной истории;
  2. при посещении банка лично;
  3. на сайте ФССП ().

Наиболее быстрый и доступный способ узнать задолженность по кредиту и получить выписку по нему — лично обратиться в отделение банка, где оформлялась ссуда (исключение составляет Сбербанк, где в любом филиале выдадут такую информацию). С собой необходимо иметь лишь общегражданский паспорт для идентификации личности.Антипод — получение информации через Бюро кредитной истории.

Долго, сложно и всего один раз в год бесплатно. Подробно, со всеми нюансами, тема рассмотрена в материале «».Напомним кратко основные положения.

  • После получения ответа следует обращаться за кредитной историей непосредственно в БКИ. Если бюро или его филиал находятся в том же городе, что и фигурант кредитной истории, лучше посетить офис лично, что сэкономит время и деньги. С собой необходимо иметь паспорт для идентификации личности. Если БКИ находится в другом городе, придется делать запрос. Сложности в таком случае возникают при идентификации отправителя — подготовленный документ должен быть заверен нотариусом или сотрудником почтового отделения, которые имеют право заверять телеграммы.
  • Кредитная история может храниться в любом из аккредитованных бюро, а их около 30. Чтобы узнать, куда конкретно необходимо обращаться, делается запрос в Центральный каталог кредитных историй (аббревиатура ЦККИ). Запрос можно отправить Почтой России или оставить на сайте ЦККИ.
  • Конфиденциальные данные КИ не позволяют получить ее через интернет, в режиме онлайн. Многочисленные объявления о предоставлении такой услуги — или мошеннические действия, или нарушение законодательства РФ с уголовной ответственностью о разглашении коммерческой тайны, так как пока нет способов идентификации личности при запросах через интернет.

На сайте ФССП любое физическое лицо может узнать информацию об открытом исполнительном производстве на любого гражданина России.

Для этого на странице сайта необходимо заполнить поля с областью, в которой зарегистрирован гражданин, его полными данными: фамилией, именем и отчеством.

Желательно дополнительно заполнить дату рождения, чтобы не получить данные на двойника.Проверка через сайт федеральной службы судебных приставов: результат.

Чужие банковские долги по кредитам: как узнать?

Не углубляясь в детали, предположим: родственник попросил вас узнать – есть ли действующие кредиты на его имя.

Для этого, вам потребуются паспортные данные.

Что можно сделать:

  • Проверить долги по банкам от имени заёмщика;
  • Заказать кредитную историю на имя заёмщика.

Вы можете по аналогии с проверкой собственной задолженности обратиться в банки от имени «родственника». Однако кредитные организации следуют закону «О банковской тайне» и не предоставят вам информацию, как третьему лицу. Согласно ст. 26 закона «О банках и банковской деятельности» к банковской тайне относится информация об операциях, счетах и вкладах клиентов.

По законодательству РФ, кредитная организация гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Вы можете только представиться заёмщиком и пройти идентификацию от его имени. Чтобы идентифицировать клиента, банк может задать вопросы:

  1. Серия и номер паспорта;
  2. Дата рождения;
  3. Место работы и должность;
  4. Кодовое слово (чаще всего – девичья фамилия матери);
  5. Номер телефона.
  6. Адрес прописки;

Второй, более простой способ, как узнать задолженность по кредитам онлайн – заказать кредитную историю.

Эта услуга платная, доступна дистанционно.

Для запроса кредитной истории онлайн, потребуется указать:

  1. ФИО заёмщика;
  2. Контактный emailи номер телефона.
  3. Дату рождения;

Оплатить услуги организации, предоставившей отчет, можно с банковской карты. Платную услугу проверку КИ предоставляют банки, МФО и иные финансовые компании, имеющие дело с кредитами.

Они осуществляют запрос от своего имени, поэтому копия паспорта не требуется.

Где узнать задолженность по кредиту? Прямо в этом разделе вы найдете форму заявки на проверку кредитной истории!

Отчет позволит как проверить просрочки по кредитам, так и действующие обязательства с выплатами без задержек.

Четвёртый способ – Федеральная служба судебных приставов

Если вы давно не гасили долги по кредиту, и банк передал дело в судебный орган, который, в свою очередь, принял решение назначить взимание задолженности, сведения автоматически попадут в Федеральную службу судебных приставов.

У ФССП есть сайт, на котором можно найти раздел сервисов.

Тут выбирайте пункт банка данных исполнительных производств и начинайте поиск, заполняя форму.Долги по кредиту вправе узнать любой гражданин, бравший заёмные средства. Есть несколько способов, среди которых вы сможете выбрать подходящий и удобный.

Как узнать, в какое бюро обратиться

Перед тем как узнать свои долги по кредиту бесплатно или за деньги через БКИ, нужно выяснить, в каких именно бюро ваша кредитная история хранится. Есть два варианта получения списка БКИ:

  1. Через ЦККИ – подразделение российского ЦБ, именуемое Центральным каталогом кредитных историй. Чтобы узнать список бюро, заходите на сайт , посещайте раздел кредитных историй и в списке выбирайте пункт запроса на предоставлении информации о БКИ.
    • Через ЦККИ – подразделение российского ЦБ, именуемое Центральным каталогом кредитных историй. Чтобы узнать список бюро, заходите на сайт , посещайте раздел кредитных историй и в списке выбирайте пункт запроса на предоставлении информации о БКИ.
    • Через Госуслуги – .

      Если вы зарегистрированы в таком сервисе, то на сайте в разделе налогов и финансов вы найдете подраздел сведений о бюро кредитных историй.

      Чтобы узнать дистанционно в режиме онлайн список хранящих данные о ваших задолженностях БКИ, надо заполнить заявку и указать в её полях имя, отчество, фамилию, дату рождения, серию с номером паспорта, а также номер своего СНИЛС.

  1. Через Госуслуги – . Если вы зарегистрированы в таком сервисе, то на сайте в разделе налогов и финансов вы найдете подраздел сведений о бюро кредитных историй.