Получил закладную на квартиру из банка что дальше


Можно ли вернуть страховку


После всех приятных хлопот по завершению такой серьезной и затратной сделки как жилищный кредит каждый ипотечник хотел бы вернуть деньги, потраченные на страховой полис, тем более, если за время действия договора страховой случай не произошёл. Общего решения вопроса не существует: многое будет зависеть от условий договора, политики страховой компании, особенностей исполнения клиентом своих обязательств.

Практика показала, что страховку реально вернуть лишь после досрочного погашения жилищного кредита, когда сумма полиса за всё время действия договора оплачивается сразу.

Когда кредит выплачивают до срока, можно попытаться вернуть деньги на неиспользованное время, указанное в договоре страхования.

Договор расторгают и остаток средств возвращают.

В других ситуациях страховые компании претензии не удовлетворяют. Как видим, закрыть ипотечный кредит означает не только полностью погасить задолженность, но и взять закладную с отметкой, снять обременение с жилья в Росреестре, получить выписку из ЕГРП, выделить детям доли (при использовании материнского капитала).

Не затягивайте с такими формальностями, чтобы не упустить что-то важное.

Что нужно, чтобы оформить квартиру в собственность в связи с закрытием ипотечного кредита?

  • В базу Росреестра заносятся данные о том, квартира полностью свободна от обременения. По желанию владелец квартиры может заказать новое свидетельство на жилплощадь без отметки о том, что квартира находится под залогом у банка.
  • Обращение в банк. После погашения ссуды нужно получить в банке закладную и документ с отметкой о том, что кредитор не имеет претензий к клиенту, так как он исполнил свои финансовые обязательства.
  • Обращение в регистрирующий орган. С полученными бумагами владельцу ипотечной квартиры нужно обратиться в Росреестр.
  • Получение выписки со счета. В банке нужно потребовать выписку по счету, доказывающую погашение кредита. Это делается для подстраховки, чтобы впоследствии между кредитором и клиентом не возникало разногласий.

Когда снова можно взять ипотеку?

Закон не запрещает оформление ипотечного кредита даже во время действия уже имеющегося.

Весь вопрос в том, есть ли у претендента достаточные финансовые возможности для погашения двух ипотек. Речь идет только об официальном и законном доходе.Если заемщик имеет хорошую репутацию в банковской сфере, получает приличную зарплату, может внести требуемую сумму в качестве первоначального взноса, он может взять вторую ипотеку или повторную сразу после погашения первой.Участие в специальных льготных программах исключает возможность претендовать повторно.

Так как получив жилье по льготной программе единожды — человек или семья лишается статуса нуждающегося.Важно знать, что прекращение долговых обязательств необходимо закрепить официальными документами.

Все этапы носят заявительный характер и не производятся автоматически.FAQPage > > > > >

Если кредит был погашен материнским капиталом

Если часть ипотеки в Сбербанке была погашена за счет материнского капитала, то нужно выделить части жилья в пользу детей. Обычно в таком случае еще при оформлении кредитного договора составляется дополнительное соглашение о выделении долей.

Оформить доли необходимо в течение полугода после погашения кредита. Размер каждой из долей не может быть меньше 12 кв. метров. Сделать это можно добровольно.

Если же между супругами возникают разногласия по поводу размера долей, то придется решать вопрос в суде.
Процесс погашения кредита материнским капиталом проводится так:

  1. Банк выдает справку с подтверждением остатка долга по ипотеке.
  2. Заемщик готовит пакет документ (договор, паспорта и их копии, полученную справку) и передает их в ПФР вместе с заявлением на оплату материнского капитала.
  3. После рассмотрения документов Пенсионный фонд перечисляет денежные средства Сбербанку.
  4. По получении денег выполняется процедура закрытия кредита.

Оформлять документы необходимо через Росреестр.

Для этого нужно написать заявление, приложить документы о погашении кредита, оплате государственной пошлины и о размере долей. В результате будет выдано столько свидетельств, сколько владельцев будет у квартиры, то есть каждому собственнику выдается отдельный документ.

Читайте также:

Что нужно сделать после полного погашения ипотеки?

Ипотека подразумевает наличие залога в пользу кредитора.

Залог является гарантом возврата долга при любом исходе событий в жизни заемщика. Ипотека привлекательная для заемщиков тем, что пока квартира в залоге, ею можно пользоваться в течение выплаты ипотеки. Пока платежи идут своевременно, банк и заемщик находятся в спокойствии. Как только заемщик начинает задерживать выплаты или прекратит их, банк продает залог, тем самым погашая остаток долга.

Как только заемщик начинает задерживать выплаты или прекратит их, банк продает залог, тем самым погашая остаток долга.

Когда заемщик полностью погашает ипотеку, у него возникает право перевода залога в свою собственности. ФЗ «Об ипотеке» обязывает кредитора выдать на руки заемщику закладную после выплаты долга. На ней проставляется запись, что долг оплачен в полном объеме.

Далее для снятия обременения клиент совместно с сотрудником банка идет в Росреестр или в МФЦ.

С собой нужно иметь документы: заявление от заемщика на снятие обременения, копии уставных банковских документов, заверенные нотариально, закладная с записью, письмо от банка о выплате ипотечного займа.

На основании представленных документов заемщику выдается выписка с ЕГРН, которая будет подтверждать право собственности. Ранее выдавалось свидетельство в формате А4, но с 2016 года от него отказались. Передавать документы можно лично, либо через портал Госуслуги.

После проверки регистрационная запись о залоге будет погашена, а в Росреестре появится новая запись о том, что квартира теперь в личной собственности владельца.

В отличие от других банков, в Сбербанке снятие залога происходит без участия клиента. После выплаты долга клиентом, уполномоченный сотрудник банка самостоятельно едет в Росреестр и передает закладную с записью о снятии обременения в течение 2-4 недель.

Далее заемщик уже может обратиться в МФЦ лично или через Госуслуги и заказать выписку с ЕГРН, чтобы убедиться, что обременение снято.

Сделать заявку на проверку обременения по погашенному договору можно на сайте domclick.ru. В разделе «Ипотека» нужно выбрать пункт «Снятие обременения». Далее заполняется короткая форма с указанием ФИО, даты рождения, номера кредитного договора. Ответ поступает по СМС или на е-майл. Таким образом, как только заемщик исполняет свои обязательства по договору, передает полный комплект документов в Росреестр, обременение с его жилья снимается и он становится полноправным хозяином своих личных квадратных метров.
Таким образом, как только заемщик исполняет свои обязательства по договору, передает полный комплект документов в Росреестр, обременение с его жилья снимается и он становится полноправным хозяином своих личных квадратных метров.

Как видно, нет ничего сложного. У крупных банков взаимодействие с Росреестром отлажено от мелочей и заемщику даже не придется бегать с документами.

Более мелкие банки сваливают эти хлопоты на клиента. Ипотека является самым затратным и хлопотным вариантом кредитования, однако, эти хлопоты того стоят.

Коллекторов не ждали

Даже узнав сумму последнего платежа и успешно перечислив ее банку, вы можете оказаться должником.

Ситуации могут быть разные: ошибки, несвоевременное занесение сведений и другие.В любом случае, маленький неоплаченный остаток (с начислением штрафов и пени) может стать постепенно существенной суммой.

И вот вы должник, а срок давности по долгам банков 3 года.Возможные последствия: солидный долг, плохая кредитная история (КИ), даже коллекторы могут появиться. Представьте – через 2 года вашей безмятежной жизни в новенькой квартире – громкий стук в дверь…Чтобы это было только страшным сном, возьмите справку из банка о полной выплате займа и отсутствии у банкиров претензий к вам.

Эти две нехитрые фразы обезопасят вас от любых «разборок» с банком и от плохой КИ.

Выделение долей детям после закрытия ипотеке в случае использования средств материнского капитала

Родители, имеющие 2 и более ребенка, имеют законное право направить средства материнского (семейного) капитала на погашение части оформленного ипотечного кредита или оплату первоначального взноса. По 256-ФЗ

«О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей»

при покупке жилья за счет маткапитала право собственности на него оформляется в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению. При этом заключаемое соглашение предусматривает возможность уменьшения/перераспределения долей в случае рождения детей в будущем.

Минимальное значение доли законом не определяется и не регулируется. Отталкиваться здесь следует от действующих норм жилой площади на одного человека по субъектам федерации.

Сейчас это 12 кв. м. на человека.

Оформить доли на каждого участника общедолевой собственности в соответствии с законодательством можно в течение полугода с даты полного погашения ипотеки и снятия обременения с жилья.

Выделение долей детям после погашения ипотеки возможно следующими способами:

  1. через суд (если возникли споры между родителями о размере доли каждого).
  2. посредством заключения сторонами соглашения или договора дарения;

Соглашение и договор дарения в обязательном порядке заверяются нотариально.

Оформления долевой собственности также осуществляется в Росреестре. После принятия решения каждый участник получит собственное свидетельство с указанием доли собственности.

Какие документы могут потребоваться?

Вы готовы перейти к следующему этапу.

Теперь Вам нужно с банка потребовать следующие документы:

  • Выписка, где уточняется состояние Вашего кредитного счёта (требуется для признания нулевого остатка по ипотечному кредиту).
  • Справка о том, что счёт был закрыт.

Первую справку Вам предоставят в течение нескольких рабочих дней. Как правило, не больше трёх. В ней Вы сможете найти следующую информацию и немножко поностальгировать о тех временах, когда приходилось большую часть своей заработной платы отдавать банку:

  1. Дата, когда задолженность по ипотеке была полностью погашена;
  2. Подпись должностного лица, выдавшего справку.
  3. Собственные паспортные данные;
  4. Информация по отсутствию претензий к Вам как к заёмщику средств;
  5. Дата, когда эту справку Вам выдали;

Как только Вы выплатите ипотечный кредит, нужно будет раздобыть выписку с лицевого счёта – всё там же в банке. Просто пишем соответствующее заявление.

С ним Вам могут помочь сотрудники организации. В нём нужно будет указать, что Вы хотите получить информацию по сумме, что была выплачена за всё время – с момента начала действия договора и до сегодняшнего дня.

Шаг 1. Получите справку об остатке задолженности

Первым делом заемщику необходимо знать точную сумму последнего платежа.

Если будет допущена ошибка в расчетах и не выплачена полная сумма вплоть до копеек, он не сможет должным образом закрыть ипотеку. Следовательно, залог в пользу банка будет продолжать действовать. Тогда впоследствии возникнут затруднения при оформлении квартиры на себя.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Как следствие неплатежа — у ипотечного заемщика возникнет просроченная задолженность, при которой банк сможет начислять проценты на сумму остатка долга, а также применить по отношению к нему штрафные санкции.

Поэтому сразу после погашения ипотеки необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, чтобы получить выписку об остатке задолженности.

Выводы

Мы ответили на вопрос, что делать после закрытия ипотеки. Для начала заемщик должен убедиться, что он не имеет задолженности перед банком. Затем, ему следует подать письменное или устное заявление кредитору о получение документа, подтверждающего окончание долговых обязательств по ипотечному займу.

Некоторые банки подготавливают документы заблаговременно.

Клиенту остается лишь обратиться в отделение и получить закладную. Не следует затягивать этот процесс, чтобы в будущем избежать каких-либо юридических последствий.

После того как в Росреестре аннулируется запись о закладной, следует попросить выписку ЕГРП, в которой вы сможете убедиться в снятии обременения.

Как выделить доли детям, если использовался материнский капитал?

Если вдруг Вы использовали материнский капитал в качестве первоначального взноса, погашения задолженностей или для последнего платежа, то нужно выделить доли детям. То есть, жильё будет оформлено в качестве собственности не только между супругами, но и их детьми.Так государство позаботилось о том, чтобы интересы несовершеннолетних были учтены в полной мере. На случай, если родители разведутся или умрут.

Так что, без составления обязательства не обойтись.Как видите, нюансов после погашения ипотеки достаточно и всегда найдётся что делать дальше!

Что это такое

Закладная на квартиру по ипотеке — именная ценная бумага, обеспеченная ипотекой. Она подтверждает передачу приобретаемого недвижимого имущества в залог, то есть то, что при определенных обстоятельствах банк может воспользоваться закладной и получить свою прибыль. Закладную можно оформить на: � квартиру в многоэтажном доме на первичном и вторичном рынке; � частный дом, коттедж или таунхаус; � земельный участок с построенными зданиями или без; � дачный участок за городом; � коммерческий объект; � любой другой вид недвижимости.