Информация о любом денежном переводе банка передается в цб


Информация о любом денежном переводе банка передается в цб

Перечень операторов электронных денежных средств (ЭДС)1,2 по состоянию на 28.11.2019


п/п Кредитная организация — оператор ЭДС Начало деятельности по осуществлению перевода ЭДС Регистрационный номер Наименование 1 2879 ПАО АКБ «АВАНГАРД» 01.07.2017 2 2590 ПАО «АК БАРС» БАНК 03.12.2012 3 2602 АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО 01.01.2011 4 2659 ООО КБ «Алтайкапиталбанк» 20.12.2013 5 1326 АО «АЛЬФА-БАНК» 29.09.2011 6 3287 Банк «ВБРР» (АО) 30.10.2011 7 2312 АО «Банк ДОМ.РФ» 14.05.2020 8 101 АО «БКС Банк» 15.03.2017 9 1745 ПАО «БыстроБанк» 08.04.2014 10 3499 Коммерческий банк «ВРБ» (ООО) 10.04.2018 11 1000 Банк ВТБ (ПАО) 10.05.2016 12 2027 КБ «Геобанк» (ООО) 19.09.2012 13 3533-К ООО «НКО «Глобал Эксчейндж» 18.12.2018 14 354 Банк ГПБ (АО) 17.09.2012 15 843 ПАО «Дальневосточный банк» 15.12.2016 16 3511-К РНКО «Деньги.Мэйл.Ру» (ООО) 27.09.2012 17 3512-К ООО РНКО «Единая касса» 23.04.2013 18 384-К НКО «ЕРП» (ООО) 06.07.2015 19 1614 АО «Заубер Банк» 19.09.2014 20 3255 ПАО Банк ЗЕНИТ 24.10.2014 21 646 АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) 31.12.2015 22 2216 АО «Банк Интеза» 22.12.2014 23 3520-К ПНКО «ИНЭКО» (ООО) 19.12.2013 24 3175 АО КБ «ИС Банк» 10.06.2020 25 2241 КИВИ Банк (АО) 29.09.2011 26 1087 АО Банк «ККБ» 05.10.2011 27 2271 АО «Кранбанк» 20.03.2015 28 3483-К НКО Красноярский Краевой Расчетный Центр ООО 28.09.2012 29 2584 Банк «КУБ» (АО) 16.10.2018 30 1158 АО «Кузнецкбизнесбанк» 04.09.2015 31 912 ПАО «МИнБанк» 18.12.2017 32 3523-К ООО НКО «МОБИ.Деньги» 07.04.2014 33 3522-К ООО НКО «Мобильная карта» 03.03.2014 34 3508-К НКО «МОНЕТА» (ООО) 29.09.2012 35 3314-К АО НКО «МОСКЛИРИНГЦЕНТР» 11.12.2012 36 1978 ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 01.07.2013 37 1751 ПАО МОСОБЛБАНК 21.06.2013 38 2268 ПАО «МТС-Банк» 26.03.2013 39 1293 БАНК «НЕЙВА» ООО 24.05.2012 40 937 АО «ОРБАНК» 22.10.2015 41 3342-К НКО «ОРС» (АО) 14.03.2018 42 2209 ПАО Банк «ФК Открытие» 15.06.2015 43 3532-К НКО «Перспектива» (ООО) 01.03.2016 44 3530-К ООО НКО «Платежный Стандарт» 15.07.2015 45 3166-К РНКО «Платежный Центр» (ООО) 01.07.2013 46 2347 ООО КБ «ПЛАТИНА» 04.06.2012 47 650 ПАО «Почта Банк» 15.03.2016 48 3514-К НКО «Премиум» (ООО) 24.02.2014 49 3001 ПАО АКБ «Приморье» 04.04.2012 50 784 АКБ «Проинвестбанк» (ПАО) 20.12.2013 51 3251 ПАО «Промсвязьбанк» 01.07.2013 52 2551 АО Банк «ПСКБ» 04.07.2011 53 3517-К ООО НКО «ПэйПал РУ» 29.07.2013 54 3518-К ООО НКО «ПэйЮ» 18.11.2013 55 3292 АО «Райффайзенбанк» 20.06.2018 56 3524-К ООО НКО «Расчетные Решения» 27.01.2015 57 2506 ООО «банк Раунд» 24.12.2012 58 2749-К ООО РНКО «РИБ» 03.10.2012 59 3207 АО «РУНА-БАНК» 19.09.2013 60 2289 АО «Банк Русский Стандарт» 11.10.2011 61 3427-К НКО «Русское финансовое общество» (ООО) 03.07.2017 62 3351 АО «РФИ БАНК» 28.06.2016 63 436 ПАО «Банк «Санкт-Петербург» 05.12.2012 64 2048 ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» 26.03.2015 65 1481 ПАО Сбербанк 18.12.2017 66 554 АО КБ «Солидарность» 14.01.2020 67 3324-Р НКО «Платежи и Расчеты» (АО) 01.01.2013 68 1470 ПАО АКБ «Связь-Банк» 15.12.2016 69 2816 ПАО «БАНК СГБ» 31.10.2013 70 3332-К АО НКО «Сетевая Расчетная Палата» 31.05.2013 71 963 ПАО «Совкомбанк» 23.03.2017 72 3368 АО «СМП Банк» 10.12.2012 73 588 ЗАО «СНГБ» 29.12.2014 74 2304 Таврический Банк (АО) 29.09.2011 75 2210 ТКБ БАНК ПАО 13.02.2014 76 2673 АО «Тинькофф Банк» 18.04.2012 77 2964 АО «УРАЛПРОМБАНК» 01.07.2013 78 249 ПАО АКБ «Урал ФД» 19.10.2015 79 1370 ООО КБ «Уралфинанс» 05.09.2013 80 2799 АО «Банк ФИНАМ» 02.10.2012 81 1143 ООО «ФФИН Банк» 02.07.2020 82 493 ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» 06.12.2018 83 3535-К ООО ПНКО «ЭЛПЛАТ» 05.10.2017 84 1307 КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) 11.12.2017 85 3509-К НКО «ЭПС» (ООО) 29.09.2012 86 3467 АО КБ «ЮНИСТРИМ» 24.04.2013 87 3510-К ООО НКО «Яндекс.Деньги» 27.09.2012 1 В перечень включены действующие кредитные организации, приславшие в соответствии с Указанием Банка России от 14.09.2011 № 2694-У «О порядке уведомления Банка России оператором электронных денежных средств» уведомления о начале деятельности по переводу электронных денежных средств.2 Кредитные организации в перечне представлены в алфавитном порядке. × Закрыть На сайте Банка России используются файлы cookie. Оставаясь на , вы соглашаетесь с .

Подтвердить

Жизнь взаймы. Что означает стабильность ключевой ставки в переводе с банковского на русский

20877 СБП по замыслу ЦБ позволит переводить деньги по номеру телефона получателя, при этом средства будут приходить практически мгновенно. В перспективе с помощью системы можно будет расплачиваться с юрлицами и госорганами.

Система будет запущена в рабочей версии 1 января 2020 года. Оператором, а также расчетным банком системы станет Банк России, операционным платежно-клиринговым центром — Национальная система платежных карт.Идея СБП состоит в том, чтобы сделать ее дешевле для клиентов, чем переводы с помощью карт, пояснила газете главный операционный директор Мария Шевченко.

Вместе с тем СБП планирует брать комиссию и с получателя, хотя в карточных переводах такой практики нет. По словам Шевченко, Альфа-Банк будет брать комиссию только с банка-отправителя.

Вице-президент Иван Пятков заявил, что пока что тарифы только прорабатываются.О процессе создания СБП совместно с ассоциаций «Финтех» ЦЦБ заявил в своем июньском докладе.

«Эта инициатива быстрых платежей означает, что, если у меня есть счет в одном банке, а продукты покупаются в другом банке, я не должен переживать по поводу того, что банк эти деньги не отдаст»

, — объяснял ранее заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов.

В июле Сбербанк совместно с Тинькофф Банком приступил к тестированию нового сервиса карточных переводов по номеру мобильного телефона. Сбербанк считается главным игроком на рынке: на переводы по его картам приходится около 65% суммы всех переводов, которые совершили россияне в прошлом году.

Количество активных дебетовых карт госбанка к концу 2017 года достигло 102,4 млн. Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Участники системы

На первом этапе с системой быстрых платежей уже работали чуть более 10 банков.

Как сообщают СМИ, среди них ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, Газпромбанк, Росбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и другие. Впрочем, со временем, как прогнозируют эксперты, охват будет намного шире.

Преимущества системы будут привлекать в проект все новые и новые финорганизации. Не исключено, что со временем ЦБ и вовсе обнулит комиссии системы, которые и так уже являются самыми низкими на рынке. Это станет дополнительным фактором в пользу сервиса быстрых платежей.

Сегодня по номеру телефона клиенты некоторых МФО могут получать . Чаще всего такую возможность предоставляют постоянным клиентам, которые уже зарекомендовали себя. Им достаточно направить SMS на специальный номер с указанием нужной суммы и кредитор переведет .
Готовы ли вы переводить деньги по номеру телефона?

  1. Да, это очень удобно
  2. Хочу переводить деньги через соцсети и мессенджеры
  3. Нет, есть риск отправить деньги не тому

Загрузка .

(Поставьте оценку.

Голосов: 8. Балл: 4,38 из 5)

По каким ещё основаниям банк может сообщить о финансовых операциях клиента в органы финмониторинга?

— немотивированный отказ в предоставлении клиентом сведений, не предусмотренных законодательством Российской Федерации, но запрашиваемых в соответствии со сложившейся банковской практикой, а также излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции; — пренебрежение клиентом более выгодными условиями оказания услуг (тариф комиссионного вознаграждения, ставки по срочным вкладам (депозитам) и вкладам (депозитам) до востребования и т.д.), а также предложение клиентом необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг; — операции клиента не имеют явного экономического смысла, не соответствуют характеру деятельности клиента и не имеют целью управление ликвидностью или страхование рисков; — наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой данным клиентом, или от обычной рыночной практики; — необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент; — зачисление на счет клиента по одному основанию от одного или нескольких контрагентов сумм денежных средств, не превышающих по отдельности сумму, эквивалентную 600 000 рублей, но в результате сложения (если бы денежные средства были зачислены на основании одного платежного документа) превышающих указанную сумму (при условии, что деятельность клиента не связана с обслуживанием населения, сбором обязательных или добровольных платежей) с последующим переводом денежных средств на счет клиента, открытый в другой кредитной организации, или использованием денежных средств на покупку иностранной валюты, ценных бумаг и других высоколиквидных активов; — дробление сумм денежных средств, перечисляемых клиентом одному или нескольким контрагентам по одному основанию, в течение небольшого периода времени, при условии, что результат сложения перечисленных денежных средств (если бы они были перечислены на основании одного платежного документа) превышает сумму, эквивалентную 600 000 рублей; — невозможность установления контрагентов клиента; — открытие в течение небольшого периода времени на имя одного клиента нескольких срочных депозитных счетов на сумму, не превышающую сумму, эквивалентную 600 000 рублей (кроме случаев, когда известно, что клиент, исходя из характера его деятельности, регулярно в течение определенного срока получает подобные суммы денежных средств), с последующим зачислением сумм по истечении срока вкладов (депозитов) на один счет и(или) последующим переводом в другую кредитную организацию; — зачисление на счет клиента значительного количества платежей от физических лиц на сумму, не превышающую сумму, эквивалентную 600 000 рублей, в том числе через кассу кредитной организации, если деятельность клиента не связана с оказанием услуг населению, сбором обязательных или добровольных платежей; — перевод денежных средств со счета клиента на его счет в другой кредитной организации без видимого основания (например, без закрытия счета, не в целях погашения кредита, полученного от другой кредитной организации, равные или более низкие ставки по вкладам или равные либо худшие условия обслуживания в другой кредитной организации) с назначением платежа “перевод собственных средств»; — нерегулярное или однократное использование клиентом счета для получения денежных средств с последующим их снятием в наличной форме на сумму меньше суммы, эквивалентной 600 000 рублей, с последующим закрытием счета либо прекращением по нему операций.

— регулярное снятие держателем кредитной или дебетной карты наличных денежных средств через кассу кредитной организации или через банкомат на сумму меньше суммы, эквивалентной 600 000 рублей (на основании данных по операциям с пластиковыми картами, регулярно направляемых (или доступных через удаленный терминал) через организацию, осуществляющую процессинг пластиковых карт на основании лицензии VISA International или Europay International).

— регулярное снятие держателем кредитной или дебетной карты наличных денежных средств через кассу кредитной организации или через банкомат на сумму меньше суммы, эквивалентной 600 000 рублей (на основании данных по операциям с пластиковыми картами, регулярно направляемых (или доступных через удаленный терминал) через организацию, осуществляющую процессинг пластиковых карт на основании лицензии VISA International или Europay International). Исключение составляет снятие денежных средств, поступивших на счет работника от работодателя и представляющих выплату работодателем своим работникам любых форм материального вознаграждения.

Переводы

СБП запущена «Центробанком» при участии «Альфа-банка», ВТБ, «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Совкомбанка», «Тинькофф Банка» и нескольких других организаций. В банковских приложениях появится новая опция — «Быстрый платеж через СБП».

Для совершения перевода достаточно выбрать её и указать номер телефона получателя.

Деньги поступят на счёт в течение 15 секунд, даже если отправитель и получатель являются клиентами разных банков. Клиент сможет выбрать банк, в который средства будут поступать по умолчанию.

Для этого достаточно подтвердить свой выбор SMS-командой. В любой момент можно передумать и выбрать другой банк из тех, что участвуют в этом проекте.

Как отправитель, так и получатель может подать запрос на отмену перевода в течение 30 дней с момента отправки денег. Для этого необходимо письменное заявление или обращение по телефону в службу поддержки банка.

На одобрение возврата с учётом предоставленных клиентом доводов отводится до 10 дней.

До конца 2020 года Центробанк не взимает комиссию с банков, участвующих в этом проекте, а с 2020 года и банку отправителя, и банку получателя перевода придётся платить: До 1000 руб. — 50 копеек От 1000,01 до 3000 руб. — 1 рубль От 3000,01 до 6000 руб.

— 2 рубля От 6000,01 до 600 000 руб.

— 3 рубля

Стоит ли бояться страшилок банка про перевод средств компании на спецсчет в ЦБ

На практике стала распространенной ситуация, когда счет юридическому лицу заблокирован службой финмониторинга банка, директор подает платежку на перевод или заявление на закрытие счета, банк дает письменный отказ, при этом в отказе написано, что «при повторном отказе банк вправе все средства перевести на спец счет в ЦБ».

Звучит страшно, но надо ли паниковать, рассказывают в . Прежде, чем бояться мутных личностей из финмониторинга банка, — надо понять, что это всего лишь клерки, не имеющие НИЧЕГО ОБЩЕГО с государственными органами Финмониторинга. Это всего лишь работники, не имеющие никаких властных полномочий. Они часто не знают действующего законодательства.

Они часто не знают действующего законодательства. Да и, вправду сказать, закон 115-ФЗ имеет абсолютно запутанную структуру, что дает возможность пугать и без того запуганных клиентов.

Обратимся к законодательству.

П.3 ст. 859 ГК РФ: «Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента.

Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета». Таким образом, в самом ГК РФ нет прав у банка закрыть счет без суда в одностороннем порядке, идет отсылка к законам«.

Как раз законом 115-ФЗ и предусмотрен такой случай: расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, которая признана банком подозрительной (ст.7, закон 115-ФЗ). Как следует из смысла данных статей — все это придумано, чтобы дать возможность банку закрыть счет непонятливому клиенту, который уклоняется от закрытия счета добровольно. Это подтверждает «О специальном счете в Банке России», которое, дословно: «определяет порядок открытия и ведения специального счета в Банке России (далее — специальный счет), порядок перевода денежных средств кредитной организацией или ее филиалом (далее — банк) на специальный счет в случае НЕЯВКИ клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета».

Таким образом, если вы уже обратились в банк и подали заявление на закрытие счета — банк никак не может применить перевод на спецсчет в ЦБ, ведь вы уже пришли за своими деньгами и изъявили волю их забрать! Идем дальше. Так ли уж страшен данный перевод на спецсчет в ЦБ?

Ходят басни, что придется ехать в ЦБ, на поклон к Набиуллиной, доказывать происхождение денег, и в итоге навсегда их лишиться. Это абсолютный бред. То же регламентирует процедуру.

Если клиент, извещенный о намерении банка закрыть счет, не является в банк в течение 60 дней и не забирает остаток (наличными либо на ЛЮБОЙ счет), банк переводит их в ЦБ на спецсчет. Но, при первом обращении клиента за деньгами банк ОБЯЗАН вернуть их со своего спецсчета в ЦБ на свой корреспондентский счет и опять же перечислить клиенту!

Таким образом, даже при переводе денег в ЦБ ваш банк НЕ ПЕРЕСТАЕТ быть обязанным вам по возврату остатка. Никаких доказательств происхождения денег не требуется, и ни в коей ЦБ вам обращаться не надо. Поэтому ничего не бойтесь, если вас пугают спецсчетами. Банки делают это, чтобы склонить вас на перевод на свои же реквизиты (что, как правило, не решает вопрос с блоком).

Банки делают это, чтобы склонить вас на перевод на свои же реквизиты (что, как правило, не решает вопрос с блоком). Рубрики: Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера».

Все для бухгалтера. Пора завести блог на Клерк.ру Блог компании на «Клерке» — это ваш новый инструмент, чтобы рассказать о себе. Публикуйте любой контент про вашу компанию.

Информация о любом денежном переводе банка передается в цб рф на сегодня

Внимание Однако, для таких граждан подобные перечисления являются налогооблагаемым доходом (согласно ст. 209 НК РФ) и именно эти граждане не торопятся уплачивать налоги с полученных доходов. По общему правилу, если гражданин, получивший доход, является резидентом РФ, то он должен уплатить НДФЛ с полученной суммы в размере 13%, если нерезидентом – 30%.Например, бухгалтер — фрилансер обслуживает юрлица и ИП, с которыми работа строится на основании официально заключенного договора.

Инфо Соответственно, денежные средства поступают на его карточный счет уже за вычетом удержанного заказчиком НДФЛ.

Однако, могут быть и клиенты, в том числе и физлица, которые просто перечисляют ему деньги на карточный счет за оказанные услуги. И с этих денег никаких налогов он не платит. И вот здесь есть опасения, смогут ли налоговые органы отследить такие платежи и предъявить к нему претензии. Поэтому при переводе денег на карту лучше уведомить отправителя об указании в графе «Назначение платежа» в поле для комментариев «Дарение».

Поэтому при переводе денег на карту лучше уведомить отправителя об указании в графе «Назначение платежа» в поле для комментариев «Дарение».

Тогда вероятность претензий со стороны налоговиков снизится. Освобождены от НДФЛ доходы за услуги нянь и сиделок, репетиторов, уборщиков жилья, не являющихся индивидуальными предпринимателями, но уведомивших налоговый орган о статусе самозанятого гражданина (п.

70 ст. 217 НК РФ). Доходы за иные работы и услуги, а также доходы от сдачи в аренду жилья по общему правилу облагаются НДФЛ, для чего налоговой службе потребуется дополнительный источник информации, например, жильцы или соседи сданной в аренду квартиры. 2 апреля 2020 года под номером 10- МР ЦБ России утвердил для банков Методические рекомендации по повышению прозрачности и обеспечению доступности информации о переводах денежных средств без открытия банковских счетов.

Это сделано для того, чтобы перевод без открытия счета для физлица стал предельно прозрачен и понятен. Вот что ожидает клиентов банков и их платёжных агентов на практике.

Как это работает?

Для начала давайте рассмотрим участников процесса: Банк-эмитент карты отправителя и карты получателя, т.е. тот банк который выпустил карту. Банк-эквайер — банк осуществляющий прием реквизитов банковских карт и осуществляющий процессинг перевода — взаимодействие с платежными системами, проверку на мошенничество и тд.

Банк-эмитент и банк-эквайер могут быть одним и тем же банком. Платежная Система. Когда мы совершаем перевод с карты на карту и вводим реквизиты карт отправителя и получателя, банк-эквайер не знает, что это за карты и каким банкам они принадлежат и обращается в ПС (т.к.

у ПС есть юридические взаимоотношения со всеми банками членами ПС и вся информация о том какие карты какими банками были выпущены). Также ПС выполняет функции клиринга и т.к. деньги фактически приходят на счет в банке только на следующий день — является гарантом того, что деньги точно придут, что позволяет зачислять деньги на карту физ.

лицам мгновенно не ожидая завершения расчетов.

ПС бывают международные (VISA, Mastercard и т.д.) и локальные (Белкарт, Элкарт и тд).

Сервис-провайдеры (IPSP). Представьте, что вы не очень крупный банк и хотите предоставить своим клиентам возможность переводить деньги с карты на карту у себя в интернет-банкинге. Для этого вам потребуется:

  1. провести доработки на процессинге
  2. разработать интерфейсы и т.д.
  3. пройти сертификацию
  4. получить лицензии VISA\Mastercard

Все это стоит довольно существенных денег, которые маленький банк очень долго будет отбивать на комиссиях с переводов, и возможно не отобьет никогда.

В этом случае на помощь приходят сервис-провайдеры — это компании, которые проинтегрировались с банками-эквайерами, у которых есть все необходимые лицензии, которые разработали интерфейс и предоставляют уже готовый сервис в различных форматах: API, виджет (iframe\webview), брендируемое мобильное приложение и тд. Предоставляют сервис они бесплатно, а зарабатывают на комиссии с переводов (SaaS) и часть этой комиссии отдают той площадке\банку, на котором размещается сервис. Верхнеуровнево процесс перевода выглядит следующим образом: 1.

Отправитель вводит реквизиты перевода (данные карт, сумму и т.д.) 2,3. Реквизиты передаются в банк-эквайер (либо напрямую, либо через сервис-провайдера) 4. Банк-эквайер инициирует перевод обращаясь в платежную систему и пересылая ей реквизиты перевода 5.

Платежная система определяет по номеру карты банк-эмитент карты отправителя и отправляет в банк запрос на перевод 6. Банк-эмитент проводит авторизацию – перенаправляет отправителя на страницу ввода 3DS (смс или push-уведомление с кодом) 7. Отправитель вводит проверочный код 8.

Банк-эмитент карты отправителя отправляет ответ в платежную систему о том, что авторизация проведена успешно 9. Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент карты получателя на зачисление денежных средств на карту получателя 10.

Банк-эмитент карты получателя зачисляет деньги на расчетный счет получателю Но есть нюанс Когда вы увидели надпись об успешном переводе (и у вас деньги списались, а получателю начислились), на самом деле деньги еще никуда не ушли, успешно прошла только авторизация.

Деньги уйдут на следующий день, после того как в конце операционного дня ПС проведет клиринг и сообщит банку-эмитенту карты отправителя, что ему необходимо отправить деньги в банк-эмитент карты получателя, а также выставит отдельный счет для оплаты комиссии в пользу ПС.

Именно поэтому иногда переводы задерживаются, так как некоторые банки ждут завершения фактических расчетов, которые происходят только на следующий день. Банковский клиринг — это взаимозачет, выглядит следующим образом:

  1. Костя перевел из банка «Б» в банк «А» 400 рублей
  2. Оля перевела из банка «А» в банк «Б» 100 рублей
  3. Вася перевел из банка «А» в банк «Б» 200 рублей

Вместо совершения 3 разных переводов в течении дня, банки ждут конца дня и совершают только один на сумму 100 рублей из банка «Б» в банк «А».

ЦБ решил усилить контроль за «серийными» переводами физлиц за границу

• • • 15.01.2020 15:30 1034 Банк России рекомендует участникам рынка усилить контроль за «сомнительными» трансграничными переводами наличных без открытия банковского счета, так как предприниматели могут использовать переводы средств физлицами для оплаты контрактов на поставку товаров и тем самым избегать валютного контроля, говорится в методических рекомендациях регулятора.Под внимание Центробанка попали трансграничные переводы наличных, которые с минимальными временными интервалами в течение одного дня проводят одни и те же физические лица (так называемые серийные отправители).Такие переводы, как правило, осуществляются через банковские отделения, расположенные в крупных торговых точках, где не используется контрольно-кассовая техника, или рядом с ними. «Серийные отправители» при этом переводят суммы, превышающие обычные суммы переводов физлиц (зарплаты, подарки, материальная помощь и т.д.).

Часто средства переводятся нескольким получателям в одни и те же города.Целью серийных переводов может быть оплата по договору, предусматривающему поставку товара в Россию, полагают в ЦБ. Подобная схема может использоваться для сокрытия предпринимательской деятельности и уклонения от учета внешнеторговых контрактов для избежания валютного контроля.ЦБ проверил отдельные банки, через которые проводились такие переводы денежных средств (в сообщении регулятора они не называются), и выявил в них

«недостаточный уровень противолегализационного контроля»

, несмотря на «наличие очевидных признаков проведения клиентами сомнительных операций».Ранее Банк России называл розничную теневую торговлю основным каналом для вторичного нелегального обращения наличности вне банковского сектора. Объем теневой розничной торговли только в Москве ЦБ оценивал в 600 млрд руб.

в месяц, а крупнейшими операторами по обращению наличности, по данным регулятора, являются столичные рынки ТЦ «Москва» (Люблино), ТК «Садовод» (на юго-востоке столицы, у МКАД) и «Фуд Сити» (Калужское шоссе, Новая Москва).

Как сообщал в апреле 2020 года директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Юрий Полупанов, зачислений на счета банков там практически не наблюдается, а 90% торговых операторов там — китайские производители и торговцы. В таких точках для вывоза средств используются и криптовалюты, предупреждал ЦБ.Павел КАЗАРНОВСКИЙ Источник: Другие новости Банки.ру

Расчеты по аккредитиву

С 2020 года вводятся дополнительные возможности передачи аккредитива: в перечень электронных способов передачи добавлены информационные системы (п.

6.4 Положения N383-П). Дополнены обязанности банка-исполнителя при передаче аккредитива. Он должен направить получателю денег сведения об адресе отделения банка-исполнителя, по которому должны быть предоставлены документы для работы с аккредитивом. При неисполнении обязанности банком информация будет передана по адресу центрального офиса (п.

6.9 Положения N383-П).Основные изменения в правилах работы с аккредитивом на 2020 год:

  1. добавлена возможность предоставить документы для исполнения аккредитива не только в банк-исполнитель, но и в банк-эмитент (п. 6.15);
  2. также у исполняющего банка появилась возможность самостоятельно обратиться в банк-эмитент с просьбой принять не соответствующие требованиям документы. Одновременно требуется уведомить об этом получателя средств. Ранее выполнить процедуру можно было только по обращению клиента (п. 6.24);
  3. из документа ЦБ исключена статья о возможности отмены аккредитива или изменения его условий (п. 6.13);
  4. отменено положение, дающее банку возможность не исполнять непокрытый аккредитив до момента поступления денег от банка-эмитента (п. 6.21);
  5. электронная передача данных включает в себя: предоставление электронного доступа к документам или ссылки для обращения банка к информационной системе, содержащей необходимые сведения и бумаги в электронном формате (п. 6.34.1 Положения).
  6. в документ добавлен новый пункт, который регулирует процесс обмена информацией по аккредитиву через использование информационных систем (п. 6.34 Положения N 383-П). В частности:
    • электронная передача данных включает в себя: предоставление электронного доступа к документам или ссылки для обращения банка к информационной системе, содержащей необходимые сведения и бумаги в электронном формате (п. 6.34.1 Положения).
  7. банк-эмитент также наделён возможностью работать с несоответствующими документами. Для этого требуется обратиться с запросом к плательщику (п. 6.28);
  8. безотзывный аккредитив теперь может подтвердить не только банк-исполнитель, но и любой другой банк.

    Это делается по просьбе банка-эмитента (п. 6.11);

  9. утратила силу статья об альтернативных способах перевода аккредитива (непосредственно в течение 3 рабочих дней со дня одобрения банка или с отсрочкой) по п.