Досрочное расторжение договора страхования заемщика кредита


По каким причинам вам могут отказать в возвращении денежных средств


В страховой компании вам откажут:

  1. если возможность возврата денег не предусмотрена договором, который вы подписали.
  2. если пропущены сроки;

Чаще всего независимые страховые компании такой пункт вносят в договоры, чтобы привлечь максимум клиентов.Страховые компании банков положение о возврате денег при досрочном расторжении вряд ли внесут в свои документы. Ведь у них и так достаточно много шансов продать свои услуги клиентам банков.В Роспотребнадзоре или суде могут отказать ссылаясь на ту же норму закона (п.

3 ст. 958 ГК РФ), по которой страховые компании возвращают деньги при досрочном расторжении договора в добровольном порядке.

Возможности для маневра: как вернуть часть страховой премии

Отметим, что если вы подали заявление в банк или в страховую компанию с просьбой вернуть вам часть страховой премии, после чего получили отказ со ссылкой на п. 3 ст. 958 ГК РФ, с большой долей вероятности самостоятельно решить проблему вам не удастся.

При этом квалифицированный юрист может найти выход из ситуации, используя 2 возможности:

  • Сославшись на формулировку в кредитном договоре, с которым неразрывно связан и договор страхования. Так, чаще всего в кредитном договоре содержится норма о «заключении договора страхования на весь срок действия кредитного договора» (формулировки часто отличаются, однако смысл остается неизменным). То есть, если срок действия кредитного договора прекращается в связи с досрочным исполнением обязательств заемщика перед банком, то и обязательства страховщика также должны прекратиться.
  • Сославшись на то, что страховой риск заключался в потере возможности погашать кредит в случае наступления страхового случая. То есть, после погашения займа существование страхового риска прекращается по обстоятельствам отличным от страхового случая. Согласно абзацу 1 п. 3 ст. 958, если «договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли», страховщик обязан сделать перерасчет и вернуть часть страховой премии.

Важно: это всего лишь лазейки: как правило, страховщики все равно отказываются возвращать страховку, и тогда приходится обращаться в суд.

Гарантий выигрыша нет: обычно исход дела зависит от позиции конкретного судьи. Однако, несмотря на все сложности, при заключении договора страхования непосредственно между заемщиком и страховой компанией (даже если выгодоприобретателем по договору выступает банк) шансы вернуть часть страховой премии у клиентов банков все же есть. Многие страховщики, стремясь продемонстрировать свою лояльность по отношению к клиентам, включают в договоры страхования пункты, четко регламентирующие порядок возврата страховой премии в случае досрочного расторжения договора.

Также особые условия могут быть прописаны в действующих Правилах страхования. Изучив договор и сопутствующие документы, вы даже без помощи юриста сможете оценить свои шансы на успех. Хуже ситуация обстоит при привлечении заемщика к так называемым «Программам страхования банка» и «Пакетным услугам».

В этом случае страховой договор заключается между банком и страховщиком, и вернуть часть уплаченной суммы (формально оформленной как плата за пользование пакетом услуг или подключение к программе) – очень сложно.

Отказ от страховки по кредиту: новые правила

Данная ситуация возможна, если заемщик выплачивает кредит спустя 1 – 2 месяц после его получения. Банк (или страховая фирма) могут удержать из суммы страховки (но не всегда) лишь небольшие средства за оформление договора страхования. Все зависит от условий, прописанных в договоре.

Вступившее в силу с 1 июня 2016 года Указание Банка России № 3854-У

«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»

прямо говорит об обязанности страховщика предусмотреть условия возврата суммы при наступлении определенных условий. Обратите внимание, что все расходы, связанные с судебными тяжбами, можно переложить на страховщика, если суд примет положительное решение по иску.

Кроме того, истец может вернуть часть морального вреда, вызванного незаконным использованием его средств страховой компанией для своих целей. Расторжение договора страхования жизни по кредиту может иметь несколько причин, что определяет дальнейшие действия по возврату вложенных денег. Но если кредит выплачен досрочно, то часть страховых взносов можно вернуть.
Но если кредит выплачен досрочно, то часть страховых взносов можно вернуть.

Сумма и возможность возврата зависят от решения страховой компании.

Оформление страхового полиса жизни является чаще всего дополнительной услугой при взятии кредита в банковском учреждении и считается добровольной процедурой.

Расторгнуть договор со страховой компанией можно, следуя пошаговому алгоритму действий:

  1. рассмотрение заявления в десятидневный период страховой компанией;
  2. сбор и подготовка необходимой документации;
  3. обращение в страховую организацию с составленным письменным заявлением;
  4. окончательное расторжение договора страхования и расчет выплат.

Например, если после кредита в Сбербанке (при условии, что погашен кредит досрочно) клиенту отказали в возвращении средств, которые пошли на страхование, то можно написать заявление в орган, регулирующий финансовую деятельность банка.

Данный пункт надлежит проверить до подписания договора страхования. Ренессанс Банк «Ренессанс» сотрудничает со сторонними страховыми компаниями – АО «СК Благосостояние» и СК Метлайф. Поэтому отказаться от страховки можно в течение двух недель, то есть в период охлаждения по Указанию ЦБ РФ.

Особенность страхования в том, что сумма страховки включается в стоимость кредита. Получается, что клиент платит проценты не только за использование кредита, но и страховки.

  1. страхованием имущества заёмщика.
  2. страхованием жизни клиента;
  3. защитой от финансовых рисков;
  4. полисом на случай сокращения на работе;
  5. титульным страхованием;
Рекомендуем прочесть:  Про изменения в снт

Этот срок называется «периодом охлаждения», и при условии подачи документов вовремя вам по закону должны вернуть вашу сумму. Срок рассмотрения заявления равняется десяти дням, в течении которых клиент должен получить свои деньги.

Страхование подтверждается договором между сторонами, а заемщику на руки выдается полис.

По современному законодательству, сторонами договора являются:

  1. страховщик – компания, юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности;
  2. страхователь – тот, кого страхуют и чье имя прописано в полисе;
  3. выгодоприобретатель – тот, кто в результате сделки может приобрести выгоду и получить страховую премии. Им может быть как сам, заемщик, так и банк. В случае кредитования выгодоприобретателем становится банк и если произойдет страховой случай, до средства на оплату кредита страховая компания переведет непосредственно банку.

До 2020 года компании в течение 14 дней добровольно возвращали премии по страхованию только при наличии индивидуального полиса.

После получения коллективной страховки сделку нельзя было отменить, клиент ничего не мог вернуть. В 2020 году Верховный суд РФ признал, что в программах страхования должны быть предусмотрены условия для отказа.

Как расторгнуть договор страхования

«Можно ли вернуть деньги за страховку?» — наверное, самый частый вопрос, который задают клиенты, желающие расторгнуть договор страхования. Мы расскажем о том, в каких случаях вы можете вернуть деньги за страховку, а в каких закон на стороне страховщика.

Данная статья ГК РФ также предусматривает возможность досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя. В этом случае уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если договором страхования не предусмотрено иное.

Указанные правила расторжения договоров страхования являются основополагающими, если другие условия не прописаны в правилах страхования или в нормативных правовых актах, регламентирующих правила расторжения по отдельным видам страхования. Период охлаждения был введен указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У в результате большого количества жалоб граждан на «навязывание» дополнительных полисов при оформлении ОСАГО или получении кредита.
Период охлаждения был введен указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У в результате большого количества жалоб граждан на «навязывание» дополнительных полисов при оформлении ОСАГО или получении кредита. Чаще всего вопросы о расторжении договора страхования и возврате денежных средств возникают именно по страхованию жизни, оформленному при заключении кредита.

Как воспользоваться периодом охлаждения


Заявление должно быть написано в свободной форме в адрес страховой компании.

Однозначно ответить на вопрос, куда подавать заявление — в само отделение банка или в офис страховой компании — нельзя, так как между банком и страховщиком может быть заключен агентских договор, не распространяющий полномочий для агента на принятие подобного рода заявлений. Лучше написать заявление непосредственно в отделении страховщика.

Если в вашем регионе отсутствует представительство страховой компании, заявление о расторжении и реквизиты счета необходимо направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения на адрес головного офиса страховщика. При этом датой отказа страхователя от договора страхования будет являться не дата поступления заявления к страховщику, а дата отправки письма.Многие пользователи портала Банки.ру оставляют информацию, что при расторжении страховая компания требует прикладывать к заявлению .

Точный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о расторжении, в указании ЦБ РФ не регламентирован. Если в правилах страхования список документов также не определен, то достаточно предоставления одного заявления, в котором должна содержаться информация о страхователе, номере и дате расторгаемого договора страхования. Если же список документов четко оговорен и требует приложения оригинала полиса, а у вас его нет, можно одновременно с заявлением о расторжении подать заявление на предоставление дубликата полиса.

Информация по теме:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Что это такое простым языком?

КАСКО представляет собой добровольный вид страхования, при помощи которого Общие положения Случай, при котором полагается возмещение – дорожное происшествие, в котором замешан клиент Кто возместит ущерб, если у виновника отсутствует ОСАГО – судебная практика Это лучшее решение Подкатегория D1 Подкатегория А1 позволяет управлять мотоциклами с небольшим объемом двигателя и небольшой максимальной мощностью. Отмечу, Дорожно-транспортное происшествие со смертельным исходом Увы, «пьяное ДТП» – не редкость на отечественных дорогах. Кому нужно регистрировать? В 2007 году от страхования прицепов были освобождены только физические лица

Куда и как подавать

Заявитель, подготовивший пакет документов на расторжение, должен передать его страховой компании.

Это рекомендуется сделать лично.

Заявление зарегистрируется канцелярией СК. После того как бумага будет подписана и заверена печатью организации, заемщику по кредиту вручат дубликат. Если в населенном пункте нет офиса страховой, то заявление отправляют экспресс-почтой. При получении администратор СК распишется в уведомлении. Оно станет главным доказательством того, что клиент пожелал оформить расторжение договора страхования жизни по кредиту в период охлаждения.

Оно станет главным доказательством того, что клиент пожелал оформить расторжение договора страхования жизни по кредиту в период охлаждения.

Основания для расторжения договора страхования жизни

В заявлении о досрочном расторжении договора страхования жизни по кредиту клиент должен указать объективную причину своих действий.

К вниманию принимаются следующие объяснения:

  1. услуга по страхованию была навязана заёмщику. Банки часто «шантажируют» клиентов тем, что откажут в кредите, если они не оформят страховой полис;
  2. упразднение, реорганизация компании, с которой заключён договор;
  3. желание клиента переоформить отношения с другой компанией.
  4. предоставление клиенту неполной или недостоверной информации о деятельности страховщика;

Фирма, предоставляющая страховые услуги, вправе сама инициировать расторжение договора с клиентом.

Основанием для этого могут служить недостоверные данные, предоставленные гражданином, или нарушение им обязательств по уплате страховых взносов.

Какие нужны документы, чтобы отказаться от договора страхования?

Для отказа от договора страхования в суде нужно подготовить следующие документы:

  1. Письменный отказ банка в расторжении страхового договора.
  2. Иск;
  3. Ксерокопия договора страхования;
  4. Ксерокопия кредитного договора;

В том случае, если страховой полис у заёмщика отсутствует, об этом следует указать в исковом заявлении.

На суде банк предъявляет полис, в котором есть подпись заёмщика. Подделка подписи ведёт к уголовной ответственности согласно статье 327 УК РФ. Также не повредит, если предоставить суду диктофонную запись разговора со специалистом по кредиту.

Это нужно для того, чтобы продемонстрировать уловки, на которые идут банки, чтобы застраховать заёмщиков.

Заемщик досрочно погасил кредит, но деньги за страховку ему не вернули

Истории одна изумительнее другойЕкатерина Мирошкина, экономист23 ноя 10418K12Екатерина Мирошкина, экономист11 ноя 89185K79Екатерина Мирошкина, экономист30 окт 4046K64Алексей Башук, юрист по интеллектуальной собственности17 окт 419K15Екатерина Мирошкина, экономист9 окт 8399K50Алексей Башук, юрист20 сен 4612K25Екатерина Мирошкина, экономист19 сен 138148K185Екатерина Мирошкина, экономист9 сен 5028K15Екатерина Мирошкина, экономист2 сен 82107K202Екатерина Мирошкина, экономист23 авг 134102K228Екатерина Мирошкина, экономист17 авг 155121K330Алексей Башук, юрист по интеллектуальной собственности13 авг 11219K40Екатерина Мирошкина, экономист10 авг 9438K19Екатерина Мирошкина, читает судебные решения вместо сериалов29 июл 6113K8Екатерина Мирошкина, читает судебные решения вместо сериалов20 июл 8618K6Екатерина Мирошкина, экономист12 июл 7210K16Екатерина Мирошкина, экономист5 июл 14586K103Екатерина Мирошкина, экономист25 июн 22834K33Екатерина Мирошкина, экономист18 июн 7926K43Екатерина Мирошкина, экономист10 июн 26491K530Екатерина Мирошкина, экономист3 июн 11752K24Екатерина Мирошкина, экономист23 мая 7242K75Екатерина Мирошкина, экономист16 мая 6436K87Екатерина Мирошкина, экономист6 мая 6920K18Екатерина Мирошкина, экономист16 апр 8652K134Екатерина Мирошкина, экономист8 апр 11155K60Екатерина Мирошкина, экономист29 мар 535K1Екатерина Мирошкина, экономист5 мар 10725K34Екатерина Мирошкина, экономист20 фев 116KЕкатерина Мирошкина, экономист4 фев 255307K2Алиса Маркина, юрист31 янв 17716K62Екатерина Мирошкина, экономист22 янв 35261KЕкатерина Мирошкина, экономист11 янв 16831KЕкатерина Мирошкина, экономист29 дек 202015423KЕкатерина Мирошкина, экономист19 дек 202010156K17Екатерина Мирошкина, экономист13 дек 202010480K1Екатерина Мирошкина, экономист4 дек 202023090K4Екатерина Мирошкина, экономист29 ноя 202020262KЕкатерина Мирошкина, экономист26 ноя 202018520KЕкатерина Мирошкина, экономист20 ноя 202029240K21Екатерина Мирошкина, экономист14 ноя 202014555KЕкатерина Мирошкина, экономист3 ноя 202016277KЕкатерина Мирошкина, экономист26 окт 20207725KЕкатерина Мирошкина, экономист19 окт 202020121K13Екатерина Мирошкина, экономист16 окт 202016734K35Екатерина Мирошкина, экономист10 окт 202011224K14Екатерина Мирошкина, экономист3 окт 20207114K7Екатерина Мирошкина, экономист26 сен 20209945KЕкатерина Мирошкина, экономист20 сен 2020105219K44Екатерина Мирошкина, экономист14 сен 20204820KЕкатерина Мирошкина, экономист11 сен 20207318K19Екатерина Мирошкина, экономист4 сен 20205988K40Екатерина Мирошкина, экономист30 авг 2020106179K182Екатерина Мирошкина, экономист24 авг 20209526K1Екатерина Мирошкина, экономист21 авг 20209744KЕкатерина Мирошкина, экономист13 авг 202079136KЕкатерина Мирошкина, экономист8 авг 202014063KЕкатерина Мирошкина, экономист3 авг 202013446KЕкатерина Мирошкина, экономист31 июл 202015037KЕкатерина Мирошкина, экономист27 июл 202010312KЕкатерина Мирошкина, экономист24 июл 20209138KЕкатерина Мирошкина, экономист17 июл 202011247KЕкатерина Мирошкина, экономист11 июл 202019225KЕкатерина Мирошкина, экономист6 июл 20202638K4Екатерина Мирошкина, экономист2 июл 20208919KЕкатерина Мирошкина, экономист26 июн 20205849KЕкатерина Мирошкина, экономист20 июн 20207329KЕкатерина Мирошкина, экономист13 июн 20205524KЕкатерина Мирошкина, экономист5 июн 202075109K43Екатерина Мирошкина, экономист29 мая 202010122KЕкатерина Мирошкина, экономист25 мая 20204131KЕкатерина Мирошкина, экономист23 мая 202030126KЕкатерина Мирошкина, экономист17 мая 20209533KЕкатерина Мирошкина, экономист7 мая 202016320KЕкатерина Мирошкина, экономист27 апр 202010020K2Екатерина Мирошкина, экономист25 апр 20205813K5Екатерина Мирошкина, экономист19 апр 20208115K3Екатерина Мирошкина, экономист16 апр 20209427KЕкатерина Мирошкина, экономист11 апр 20208418K1Екатерина Мирошкина, экономист6 апр 2020144104KЕкатерина Мирошкина, экономист30 мар 20203715KЕкатерина Мирошкина, экономист28 мар 20206328KЕкатерина Мирошкина, экономист22 мар 202012240KЕкатерина Мирошкина, экономист19 мар 202011227K1Екатерина Мирошкина, экономист14 мар 202012338KЕкатерина Мирошкина, экономист7 мар 20201516KЕкатерина Мирошкина, экономист28 фев 20205014KЕкатерина Мирошкина, экономист22 фев 202017980K3Екатерина Мирошкина, экономист14 фев 202020423KЕкатерина Мирошкина, экономист9 фев 202012720KЕкатерина Мирошкина, экономист6 фев 2020391123KЕкатерина Мирошкина, экономист19 янв 202011948KЕкатерина Мирошкина, экономист15 янв 20201K44KЕкатерина Мирошкина, экономист20 дек 201713629KЕкатерина Мирошкина, экономист15 дек 201716124KЕкатерина Мирошкина, экономист8 дек 201734342K1Екатерина Мирошкина, экономист4 дек 201717676K21Екатерина Мирошкина, экономист30 ноя 20174125KЕкатерина Мирошкина, экономист23 ноя 201715227KЕкатерина Мирошкина, экономист20 ноя 201713843K

Когда стоит прибегать к услугам юриста

Отказ от договора страхования в течение 5 дней — наиболее приемлемый сценарий для клиента.

Далее вернуть себе страховую премию практически невозможно. Сделать это можно только через суд. При судебном разбирательстве стоит учесть соотношение затрат на услуги адвокатов и собственную прибыль в результате выигрыша дела.

Чтобы не попасть впросак и не оформить страховку, следует прислушаться к следующим рекомендациям:

  • Посчитать размер собственной переплаты, выполнив простые арифметические действия. Необходимо умножить количество месяцев, на которые предоставляется займ, на размер ежемесячного платежа. Из полученного результата необходимо вычесть сумму средств, которую клиент получает на руки. Далее стоит поинтересоваться у кредитного менеджера почему размер переплаты такой большой.
  • Внимательно от «А» до «Я» читать кредитный договор. Как бы банально это ни звучало, стоит читать то, что написано мелким шрифтом. Но как правило, размер страховой премии указан в графике платежей.
  • Поинтересоваться об отзывах клиентов банка. Не нужно читать сами отзывы на сайте кредитора. Есть независимые интернет-ресурсы, где клиенты различных банков делятся впечатлениями и дают советы.

Что такое «период охлаждения»

Периодом охлаждения является минимальный срок, введенный ЦБ России, в течение которого потребитель услуг вправе аннулировать страховой договор.

Клиент подает заявление и получает возврат переплаты по страховке. Главное условие: отсутствие страховых случаев в течение данного срока. С 01.01.2018 года продолжительность периода увеличилась с 5 до 14 дней.

Срок может быть увеличен еще на несколько дней по усмотрению страховщика. После получения заявления страховщик должен вернуть денежные средства в течение 10 дней.

Размер премии зависит от периода, который охватывает страховка. Если она включена в тело кредита, сумма списывается, уменьшая общий размер задолженности. Страховая премия возвращается полностью при отказе клиента от соглашения в течение 14 дней после его подписания и до начала действия страховки.

Часть взноса будет удержана, если расторжение произошло после вступления в силу страхового договора.