Что такое закрытая просрочка


Что такое закрытая просрочка

Что вообще можно назвать просрочкой


Под просрочкой по кредиту банки подразумевают формулировку, указанную в статье 395 ГК РФ. То есть это деньги, не возвращенные кредитору в срок. Даже если ее срок составил всего пару часов от графика выплат. Единственное, что «тяжесть» просрочки и срок ее «годности» в кредитной истории будут разными в зависимости от того, на сколько заёмщик просрочил платеж.

Куда еще обратиться за кредитом с просрочками

Отказы по кредиту не повод опускать руки — подайте заявку на микрозайм. МФО менее требовательны к заемщикам и дают денежные средства практически всем обратившимся, в том числе с плохой платежной историей и неофициальным доходом.

  • — входит в тройку самых популярных МФО в России. Нормальные ставки от 0,76%, быстрая выдача.
  • — первый займ выдают без процентов. Далее стандартные ставки.
  • — также акции для новых старых клиентов. Можно не платить проценты.

⇒ Если ни один из перечисленных вариантов вам не подошел, обратитесь к кредитным брокерам.

Это профессиональные посредники, которые помогают найти оптимальный вариант с лояльными требованиями, собрать нужные документы и разобраться с условиями договора.

Добросовестные брокеры берут оплату по результатам работы. Если вам обещают 100%-ый результат и требуют аванс, скорее всего вы имеет дело с мошенниками. Не соглашайтесь на аванс. Платите только по достижению не результата.

Реклама Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Как убрать просрочки из истории

Убрать любые сведения из своей кредитной истории невозможно, и задержки выплат – не исключение.

Они и другие сведения остаются в КИ и считаются действительными в течение десяти лет, на протяжении которых заёмщик не должен совершать никаких финансовых операций, связанных с займами и кредитами. Попытки «очистки» незаконны.Исключение – просрочка, внесённая ошибочно и не допускавшаяся вами.

В этом случае обращайтесь с запросом в бюро кредитных историй и сообщайте об обнаруженном факте, не соответствующем действительности.

БКИ обязано в течение месяца вести проверку, по результатам которой осуществляются исправления, если доказаны несоответствия.

Алгоритм исправления кредитной истории:

  • Удовлетворение требований клиента, включая отзыв информации из БКИ и отмену штрафных санкций.
  • Рассмотрение заявки квалифицированными сотрудниками кредитной организации.
  • Обращение в обслуживающий банк с заявлением, в котором описана суть проблемы и причина просрочки.

В случае отказа кредитора от пересмотра принятых ранее решении заемщику разрешается оспорить санкции через суд.

Отличным вариантом считается подача жалоб в Роспотребнадзор и Центральный банк. К тому же угроза судебного разбирательства существенно ускоряет рассмотрение заявки с последующим обращением в БКИ. Важно! Заемщик не может самостоятельно изъять данные, которые хранятся в кредитном бюро. На удаление информации о просроченном платеже, который возник в результате технических ошибок, у банка обычно уходит не менее 30 дней.

На удаление информации о просроченном платеже, который возник в результате технических ошибок, у банка обычно уходит не менее 30 дней. Если решением вопроса занимается суд, на разбирательства может потребоваться до 3 месяцев. Таким образом, техническая просрочка действительно является одним из самых неприятных явлений на стадии погашения займа.

Финансовые учреждения, которые заботятся о своем имидже, пытаются быстро уладить любые проблемы, связанные с техническими сбоями даже без предварительного обращения со стороны заемщика. Если просроченные платежи возникают не по вине клиента, банк обязуется отказаться от любых штрафных санкций.

Совет 3. Обращайтесь за помощью в антиколлекторские компании

Все большую популярность набирают антиколлекторские компании.Антиколлекторская фирма — это коллектив профессионалов, которые на законных основаниях помогают заемщикам, имеющим просроченную задолженность по кредиту, найти оптимальный выход из сложившейся ситуации.Совет: если вы уже на начальной стадии не в силах найти выход, не усугубляйте проблему, обращайтесь к специалистам.

Таким специалистом для вас может стать . Антиколлекторские компании действительно помогают.В доказательство предлагаю реальный случай, который случился с моим знакомым.

Это Важно Знать!

Всегда есть вероятность, что клиенту не нужно идти в суд или составлять претензию и иные документы, так как перспективы выиграть нет и клиент зря потратит время и деньги, хуже того, усугубит свое положение. Именно по этому юристы нашей компании сначала делают бесплатный анализ ситуации, изучают имеющиеся документы, и только после этого предлагают пути решения, если они имееются.

Почему нам доверяют? Качество обслуживания Уже более 10 лет наша компания оказывает бесплатные юридические консультации в различных областях гражданского права. Скорость Профессионалы своего дела проконсультируют Вас в течении 5 минут.

И Вы будете знать все о решении своей ситуации. Знание Дело каждого клиента передается в соответствующий отдел права, где его анализирует не менее 3х специалистов, включая старшего юриста. Конфиденциальность В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 27 июля 2006 г.

N 152 «О персональных данных» — мы гарантируем полную конфиденциальность всех консультаций Экономия Благодаря большому опыту в сфере гражданского права, мы с уверенностью можем говорить, как надо поступать в различных ситуациях. Минимальные действия, для максимального результата. Легкость Обращаясь к нам, клиенты забывают о своей проблеме.

Доверьте свою заботу нам, профессионалам своего дела.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас!

Москва Санкт-Петербург Нажимая кнопку ОТПРАВИТЬ, вы принимаете условия Отправить Отправить Вам помогутнаши юристы и адвокаты «Каждую проблему можно решить по средствам закона. В этом нет ничего сложного. Единственное, что сложно – это знать эти законы.» Астафьев Валерий Семенович ведущий специалист Юридического Бюро

ПроскуряковМихаил Юрист

КарповаЕлена Адвокат

ПильчевскийЮрий Адвокат

СазоноваНаталья Юрист

6 законных способов получить кредит с открытой просрочкой

Оформление в кредит недорогого товара, например, смартфона или предмета мебели. Розничные магазины кредитуют клиента без обращения к БКИ, если речь идет о небольшой сумме.Вероятность получить заем с приемлемой процентной ставкой низка – большинство банков откажет.

Поэтому нужно искать кредитора, который не станет обращаться в БКИ. Существуют несколько вариантов:

  • Обращение к частным кредиторам. У этого способа получить деньги есть ряд минусов: во-первых, частный кредитор потребует предоставить большое число документов, во-вторых, ставка по кредиту будет довольно высокой.
  • Оформление микрозайма. МФО лояльно относятся к клиентам с просрочками (как открытыми, так и закрытыми), однако, процентная ставка, предлагаемая МФО, очень высока – 1-2% в день. Получение микрозайма можно рассматривать только как способ улучшения кредитной истории – справиться с финансовыми трудностями МФО не помогут.
  • Оформление в кредит автомобиля на заводе-производителе. В этом случае вероятность использования кредитного скоринга (который сразу забракует заемщика как должника) и обращения к БКИ крайне мала. Своевременно внося платежи за авто, должник улучшит свою кредитную историю.
  • Обращение к кредитным брокерам. Брокеры – специалисты, которые чувствуют себя на кредитном рынке, как «рыба в воде». Им лучше других известно, какие меры следует предпринять, чтобы улучшить кредитную историю, и где удастся получить кредит с открытой просрочкой. Помощь брокера предполагает уплату комиссионных независимо от того, удастся ли в результате заемщику получить кредит.
  • Кредитная карта. Банки относятся к получателям кредитных карт менее привередливо, чем к претендентам на денежный заем. Однако лимита по карте для решения финансовых проблем может не хватить: МТС-Банк, например, обычно дает новому клиенту всего 5000 рублей.

Открытая просрочка – очень значимая негативная характеристика для кредитора, поэтому возможно, что ни один из описанных способов не приведет к успеху.

Если должник, неудачно испробовавший все варианты, еще стремится исправить кредитную историю и получить деньги, ему придется идти на риск, потому как другие способы являются запутанными и похожими на мошенничество.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Сумма кредита: Срок кредита: месяцев лет Процентная ставка:% в год% в месяц Схема погашенияАннуитетКлассическая Единоразовая комиссия Ежемесячная комиссия Ежегодная комиссия Ежемесячная комиссия: Переплата в денежном выражении: в том числе: Проценты по кредиту: Единоразовые комиссия: Ежемесячные комиссии: Ежегодные платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к возврату:

Техническая просрочка

Просроченный платеж по кредиту, который возникает из-за сбоев системы банковского эквайринга принято называть технической просрочкой. Запоздалая обработка платежей зачастую вызвана серьезными проблемами в работе программного обеспечения, которое используется для учета транзакций.

Деньги могут вернуться на расчетный счет плательщика, если системный сбой произошел по независимым от клиента причинам. При этом банк зафиксирует просроченную выплату, незамедлительно начав начисление штрафов и пени. Во избежание технических просрочек необходимо:

  • Осуществлять безналичные расчеты в рабочее время (с 8:00 до 18:00).
  • Регулярно проверять состояние ссудного счета.
  • Пользоваться системой интернет-банкинга и SMS-информированием.
  • Вносить платежи за несколько дней до наступления указанного в договоре крайнего срока.
  • Собирать квитанции о выполненных платежах.
  • Обращаться в службу технической поддержки при возникновении программных сбоев.

Санкции в результате технической просрочки можно оспорить.

Зачастую коммерческие банки отменяют штрафы и пени после обращения клиента. Для этого достаточно предоставить документальное подтверждение факта осуществления платежа. Чтобы снизить риск технической просрочки, рекомендуется заблаговременно вносить регулярные выплаты по кредиту, сохранять квитанции и проверять факт зачисления денежных средств.

Дополнительно придется потребовать кредитора направить в БКИ официальный запрос на аннулирование записи о технической просрочке. Это позволит исправить кредитную историю, которая была подпорчена по вине банка.

Реструктуризация кредита – способ уменьшить риск просрочки платежа

От просрочки платежа по кредиту никто не застрахован, поэтому не нужно паниковать.

Из любой ситуации можно найти выход, тем более что практика общения с банками убеждает в том, что добросовестному заемщику обычно идут навстречу. Предлагаем вам план действий на такой случай. Шаг 1. Подача заявления в кредитную организацию с просьбой реструктурировать задолженность.

Делать это следует до того, как сумма долга станет непосильной, а период просрочки перевалит за полгода. Чем раньше будет подано заявление о реструктуризации, тем выше вероятность получения одобрения от банка. Если кредитор пойдет вам навстречу, вы сможете:

  1. разобраться со штрафами и пенями;
  2. избежать рассмотрения дела в суде;
  3. уменьшить сумму ежемесячных выплат.

Шаг 2.

Проконсультироваться со специалистами. Обратитесь за помощью к сотрудникам банка, они смогут дать вам подробную информацию о возможности реструктуризации задолженности.

Поинтересуйтесь, какой вид реструктуризации подойдет именно к вашей ситуации. Какую документацию вам нужно подготовить для данной процедуры.

Есть ли другие варианты решения вашего вопроса. Получение сведений поможет вам лучше разобраться в проблеме, собрать необходимые справки и документы и как можно скорее завершить дело. Шаг 3. Предоставление полного пакета документов. Помимо заявления о реструктуризации долга, банк, скорее всего, потребует от вас паспорт, кредитный договор, справку 2-НДФЛ.
Помимо заявления о реструктуризации долга, банк, скорее всего, потребует от вас паспорт, кредитный договор, справку 2-НДФЛ.

Кроме того, кредитор может запросить подтверждение причин, по которым образовалась просрочка платежа. К подтверждающим документам относятся:

  1. справка с биржи труда о статусе безработного.
  2. трудовая книжка с информацией об увольнении;
  3. выписка из медицинского учреждения;

Читайте также: Шаг 4.

Ожидание положительного решения банка. Когда все необходимые документы собраны и переданы в финансовую организацию, вам остается только ждать уведомления о принятии банком решения по вопросу реструктуризации задолженности.

Как правило, рассмотрение заявления занимает не более семи рабочих дней, поскольку кредитор также не заинтересован в продолжительной просрочке платежа. Бывает, что об отрицательном решении банк не считает нужным своевременно сообщить заемщику.

Поэтому по прошествии недели с момента подачи заявления вы можете обратиться в банк для получения ответа.

Шаг 5. Получение обновленного графика платежей. Если финансовое учреждение одобрило ваше заявление о реструктуризации, вам нужно прийти в отделение банка по месту жительства для подписания нового договора.

В список документов, прилагаемых к кредитному договору, входит также обновленный график ежемесячных выплат. Ознакомившись с ним, вы узнаете, какими будут новые размер и срок платежа. Пример Наталья Иванова проживает в небольшом городке республики Татарстан.

По праву наследования после смерти своей бабушки она получила однокомнатную квартиру, требовавшую ремонта. Поскольку необходимой суммы на руках девушки не оказалось, она обратилась в Сбербанк для получения кредита в 100 тысяч рублей сроком на один год.

К кредитному договору прилагался график ежемесячных выплат, согласно которому она должна была платить 8884,88 рубля в месяц. График платежей по потребительскому кредиту Натальи Ивановой: № месяца Платеж по основному долгу Процент по кредиту Общий ежемесячный платеж 1 7884,88 1000,00 8884,88 2 7963,73 921,15 8884,88 3 8043,37 841,51 8884,88 4 8123,80 761,08 8884,88 5 8205,04 679,84 8884,88 6 8287,09 579,79 8884,88 7 8369,96 514,92 8884,88 8 8453,66 431,22 8884,88 9 8538,20 346,68 8884,88 10 8623,58 261,30 8884,88 11 8709,81 175,07 8884,88 12 8796,88 87,97 8884,88 Всего 100000,00 6618,53 106618,53 На момент получения кредита Наталья имела постоянную работу и стабильный доход, она только что получила место старшего менеджера в местном ресторане.

Однако в результате несчастного случая она сломала ногу и временно осталась без заработной платы.

Проведя месяц в больнице, Наталья пришла к неутешительному выводу: подходит срок платежа по кредиту, а ее средств недостаточно для осуществления выплаты. До того как дело примет неприятный оборот, девушка подала в Сбербанк заявление с просьбой о реструктуризации кредита. На рассмотрение заявки ушло 10 дней, после чего банк одобрил запрос Натальи.

Во время следующего визита Ивановой вручили обновленный график ежемесячных выплат. Благодаря увеличению срока кредита до двух лет сумма платежа уменьшилась в два раза. Новый график ежемесячных платежей: № месяца Платеж по основному долгу Процент по кредиту Общий ежемесячный платеж 1 3707,35 1000,00 4707,35 2 3744,42 962,93 4707,35 3 3781,87 925,48 4707,35 4 3819,69 887,66 4707,35 5 3857,88 849,47 4707,35 6 3896,46 810,89 4707,35 7 3935,43 771,92 4707,35 8 3974,78 732,57 4707,35 9 4014,53 692,82 4707,35 10 4054,67 652,68 4707,35 11 4095,22 612,13 4707,35 12 4136,17 571,18 4707,35 13 4177,53 529,82 4707,35 14 4219,31 488,04 4707,35 15 4261,50 445,85 4707,35 16 4304,12 403,23 4707,35 17 4347,16 360,19 4707,35 18 4390,63 316,72 4707,35 19 4434,54 272,81 4707,35 20 4478,88 228,47 4707,35 21 4523,67 183,68 4707,35 22 4568,91 138,44 4707,35 23 4614,60 92,75 4707,35 24 4660,68 46,61 4707,35 Всего 100000,00 12976,34 112976,34 Данная процедура помогла снизить кредитную нагрузку Натальи.

Увеличение срока кредита и суммы переплат не составило проблемы, поскольку выплатить заем девушка планировала досрочно, что не противоречило условиям кредитного договора.

Шаг 6. Заключение нового кредитного договора на иных условиях. Получив на руки новый график платежей и ознакомившись с ним, вы можете подписать новый договор с кредитной организацией. Никогда не подписывайте договоры не глядя! Внимательно прочтите текст (особенно мелкий шрифт), спросите, если что-то непонятно, и только если вас все устраивает, поставьте свою подпись.
Внимательно прочтите текст (особенно мелкий шрифт), спросите, если что-то непонятно, и только если вас все устраивает, поставьте свою подпись.

Нюансы, на которые следует обратить пристальное внимание:

  1. в новом договоре обязательно должно быть указано, что предыдущий договор закрыт и более не имеет юридической силы;
  2. не должно появиться нового пункта, гласящего, что кредитор в одностороннем порядке имеет право повышать ставки по кредиту.

Действующие просрочки

— худшее, что может быть в кредитной истории. Если в момент подачи кредитной заявки вы не исполняете взятых на себя обязательств перед банком, бессмысленно рассчитывать на новый кредит.

Банки автоматом отказывают заемщикам с открытыми просрочками.

Просрочки по отдельному кредиту отображаются в виде цветных квадратов.

Каждый квадрат обозначает месяц платежа. Если квадрат не зеленый или серый, значит, вы просрочили платеж. Причиной отказа по кредиту может послужить даже просрочка до 30 дней. Это когда вы внесли очередной платеж в последний день платежного периода, а он не успел вовремя дойти до банка. Иногда информация о просрочках попадает в кредитную историю в результате технических ошибок.
Иногда информация о просрочках попадает в кредитную историю в результате технических ошибок.

Поэтому мы рекомендуем проверять кредитную историю перед походом в банк. Проверить кредитную историю

Ужасы просрочки

Просрочка по кредиту всего на пару дней может грозить заемщику не только начисленными пенями и штрафами, но и испорченной кредитной историей.

Правда, банки уверяют, что для этого должнику надо забыть о ежемесячном платеже не один раз.

Но бывают и исключения. Для начала две «страшилки», которые до сих пор портят жизнь двум моим знакомым.

История первая. Из-за экстренной командировки приятель смог погасить ежемесячный платеж по кредиту только спустя два дня после даты Х. В итоге вот уже десять лет он не может получить кредит ни в одном банке, везде «припоминают» ему эту историю. История вторая. Заемщик позвонил в банк уточнить свой платеж по кредиту, менеджер банка сообщил сумму платежа, но ошибся на 50 рублей.

Клиент внес платеж и жил себе дальше. Узнал он о просрочке только при внесении следующего платежа, тогда же ему представили информацию о начисленной пене за месячную просрочку.

Этот замечательный случай попал в кредитную историю заемщика, после чего человек до сих пор не может получить кредит где-либо еще. Ведь сложно доказать, что это именно ошибка менеджера банка, а не забывчивость заемщика.

Испорченная репутация И все-таки банки уверяют, что такое случается редко, чтобы вот прямо честных и ответственных заемщиков и сразу в БКИ при малейшей оплошности. По словам начальника управления разработки и контроля процессов взыскания департамента проблемных активов банка ВТБ 24 Натальи Шелковой, большинство заемщиков хотя бы раз допускали задержку в оплате платежей.

Как показал недавний опрос, основными причинами возникновения просрочки являются финансовые трудности, недобросовестность, временное отсутствие (отпуска, командировки и т. д.), недостаточное понимание условий и порядка погашения задолженности. При возникновении факта просрочки банки прежде всего сообщают заемщику об этом по всем возможным каналам связи: СМС-сообщения, письма на электронную почту, звонки.

Первый вопрос — причина возникновения просрочки. Дополнительно, чтобы предотвратить возникновение таких ситуаций, многие банки направляют клиентам СМС-напоминание о приближении очередного платежа за неделю или пару дней. При этом банки действуют не слепо, а изучают поведение заемщиков.

Поэтому тот, у кого риск возникновения «забывчивости» велик, с большей вероятностью получит предупреждающее сообщение, чем тот, кто всегда пунктуален. Это называется «поведенческий скоринг», и это лишь один из возможных вариантов его в действии. Банк ВТБ 24, например, к забывчивым заемщикам, благодаря поведенческому скорингу, относится более толерантно.

«Если клиент регулярно допускает незначительные по размеру просрочки сроком один-два дня, при этом добросовестно их погашает, то, вероятнее всего, банк не будет его беспокоить в первые дни после нарушения срока оплаты»

, — рассказывает Наталья Шелковая. Сколько стоит просрочка Что бы ни говорили банки, но, если заемщик регулярно просрочивает платежи, это, безусловно, может стать веским поводом для создания отрицательной репутации, а также кредитной истории. В будущем само собой это станет препятствием для получения кредита.

Кроме того, заемщик уплачивает пени и штрафы за просроченные платежи. Сумма штрафа за просрочку по кредитному соглашению напрямую зависит от того, какой это кредит, а правила расчета штрафных санкций прописываются в кредитном договоре.

«Как правило, мы не применяем «карательных» мер к заемщикам, опоздавшим на день-два, — рассказывает начальник отдела кредитования частных лиц Росавтобанка Елена Тартынская.

— Однако программа посчитает эту задержку, и человеку будет необходимо уплатить пени». По словам заместителя председателя правления банка «Ренессанс Кредит» Татьяны Хондру, все зависит от политики конкретного банка.

В большинстве кредитных организаций за каждый день просрочки предусмотрена выплата неустойки.

Штрафные санкции за просрочку прописываются в кредитном договоре. При этом размер штрафа может быть установлен в виде фиксированной суммы, либо как повышенный процент на просроченную задолженность, либо как процент от объема оставшегося долга. В банке МКБ рассказали, что сумма штрафа за просрочку платежа по ипотечному кредиту составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности.

Сумма неустойки за просрочку платежа по потребительскому кредиту составляет 1% от суммы просроченной задолженности. Что касается кредитных карт МКБ, то неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 1% в день.

В РосЕвроБанке по ипотечным кредитам насчитывают пени в размере 36% годовых от суммы не уплаченных в срок процентов и не возвращенного в срок кредита за весь период просрочки.

По овердрафтам — штраф в размере 100 рублей за каждый случай возникновения просрочки. «СБ Банком по кредитным договорам, заключаемым с физическими лицами о предоставлении потребительских кредитов, взимается неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы неисполненных обязательств. По кредитным картам за несвоевременную оплату обязательного минимального платежа начисляются проценты за пользование кредитом по повышенной (двойной) процентной ставке», — продолжает начальник управления мониторинга и сопровождения СБ Банка Елена Беляева.

Но самое главное все-таки — последствия просрочки для клиентов. В соответствии с законом «О кредитных историях», если заемщик дал свое согласие на предоставление информации о его кредитной истории в БКИ, то банк обязан сообщить туда информацию о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору независимо от суммы и количества дней просрочки.

Здесь без вариантов, вряд ли банк предоставит кредит заемщику, не готовому делиться сведениями о себе с БКИ. В итоге 90% заемщиков дают согласие на предоставление информации в отношении исполнения обязательств по кредитному договору в бюро кредитных историй. При этом информация о фактах просрочки направляется в БКИ, как правило, два раза в неделю.