Чем кредитная карта лучше кредита


Чем кредитная карта лучше кредита

Что в итоге выгоднее?


Выгода зависит от целей кредита. Потребительский подойдет, если необходимо оплатить определенный товар или услугу. Деньги получаем, тратим, и начинаем платить долг.

Никаких проблем не появляется. удобен, если вы хотите большую сумму и потратить там, где невозможно оформить потребительский кредит.

Карточка же подойдет тем, кому необходимо пользоваться деньгами в течение некоторого времени.

Платите за товары, услуги, возвращайте ежемесячный долг и снова платите за товары. Не забывайте о выгодах льготного периода.

Преимущества и недостатки кредитной карты

Преимущества кредиток:

  1. для многих карт устанавливается льготный период кредитования до 55-60 дней, погашая задолженность до установленного срока можно не платить процентов за пользование кредитными средствами
  2. кредитка действует как кредитная линия, после погашения использованной суммы средства можно тратить снова
  3. проценты начисляются с момента снятия средств / оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена
  4. после окончания срока действия карты заемщику выдают новую карту, если он не заявит иное, а договор продлевается
  5. ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5-10%
  6. кредитную карту можно использовать по необходимости, в остальное время она выполняет роль резерва
  7. оплачивая кредитной картой покупки в торгово-сервисной сети не нужно платить комиссию

Недостатки кредиток:

  1. кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами
  2. за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей
  3. срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся

Преимущества кредитных карт

  • Проценты уплачиваются только за фактический остаток долга.
  • Участие в бонусных и поощрительных программах сделают использование карты комфортным и выгодным.
  • Многоразовое использование кредитных средств.

    В течение срока действия кредитки, потребитель может совершать любые операции без одобрения банка.

  • Использовать кредитку можно как для снятия денег, так и безналичного способа оплаты товаров и услуг.
  • Льготный период тот самый козырь, которым оперируют банки для привлечения клиентов. Возможность взять в долг деньги и при этом не переплачивать – выгодное предложение.

Когда хороша кредитка

Многие заемщики считают, что выбор между кредитной картой и обычным кредитом — это всего лишь выбор меньшего зла.

Резон здесь есть — действительно, значительная переплата может быть в обоих случаях. Однако грамотный подход к выбору оптимального банковского продукта способен свести потери к минимальным значениям.

Прежде всего стоит уяснить, что кредитная карта и заем наличными рассчитаны на удовлетворение различных потребностей.Кредит наличными больше подойдет тем, кто намеревается потратить всю взятую сумму практически сразу — за один раз либо в течение весьма короткого промежутка времени, — поясняет Михаил Захаров, инвестиционный консультант из компании «БКС брокер». А вот кредитка будет удобнее людям, которые планируют совершать траты сверх своего текущего бюджета неоднократно.По словам директора компании «БКС премьер» по развитию бизнеса Антона Граборова, кредитным картам присущ ряд дополнительных преимуществ в сравнении с займами.

Так, при безналичной оплате за товары и услуги клиенту начисляются определенные бонусы размером 1—5% от стоимости покупки. В дальнейшем эти бонусы можно использовать для компенсации затрат. По кредиткам также предоставляются разнообразные скидки при расчете в различных торговых сетях, в т.ч.

от платежных систем.Антон Граборов подчеркивает, что ощутимо сэкономить при использовании карты удастся, если всегда своевременно погашать текущую задолженность банку.

Как правило, в банках предоставляется сроком 55—100 дней. Если успевать уложиться в этот срок, то проценты по задолженности начисляться не будут.
Поэтому карта представляет собой оптимальный вариант на случай использования ее в роли «кредитной подушки» в период между зарплатами.

Мобильный телефон ребенку

Здесь все зависит от суммы покупки:

  • Если это недорого гаджет за 10 000 руб, то вполне можно обойтись и кредитной картой с льготным периодом кредитования — рассчитаетесь за него за пару месяцев по льготному периоду + скидку в виде кэшбэка получите.
  • Если же это новая модель айфона, тысяч за 80, то тогда нужно ориентироваться на потребительский кредит в магазине.

Когда лучше оформить кредитную карту, чем кредит наличными

Если деньги нужны для безналичной операции, например, на какую-то покупку.

В этом случае, выбрав карточку с льготным периодом, можно вообще обойтись без уплаты процентов. Но учитывайте, что период льготы не такой длительный, нужно будет в короткий срок закрыть долг. Кроме того, повод оформить кредитную карту — периодическая нуждаемость в заемных средствах. Благодаря возобновляемому лимиту деньгами можно пользоваться многократно.
Благодаря возобновляемому лимиту деньгами можно пользоваться многократно.

Например, кредитка может выручать в случае необходимости «дотянуть» до зарплаты. Кредитная карта — это возможность всегда иметь заемные средства под рукой.

Не нужно идти в банк, подавать заявку. Вы просто используете карту по назначению в нужный момент.

Порой граждане оформляют ее именно про запас, на всякий случай.

Минусы кредитных карт

Несмотря на комфорт при использовании кредитной карточки, есть ряд негативных моментов:

  1. 4. Большой риск попасть под действие онлайн-мошенничества.
  2. 2. Процентная ставка выше, чем по потребзайму.
  3. 3. Дополнительные денежные расходы на обслуживание карты.
  4. 1. Обналичивание денежных средств возможно, как правило, с взиманием комиссии, которая увеличивает переплату.

Преимущества и недостатки кредитных карт

является практически таким же потребительским кредитом, но более мобильным и усовершенствованным.

Клиент получает заёмные средства не наличными, а на карточный счёт. Он может расплачиваться пластиковым продуктом за покупку любого товара или услуги. Главное отличие кредитной карты и её неоспоримое преимущество в том, что процент начисляется только на размер потраченной клиентом суммы, а не на всю величину кредитного лимита.
Главное отличие кредитной карты и её неоспоримое преимущество в том, что процент начисляется только на размер потраченной клиентом суммы, а не на всю величину кредитного лимита.

Человек не переплачивает за то, чем ещё не воспользовался. Для привлечения большего числа клиентов банки выпускают — возврат 1-3% от потраченной суммы.

К примеру, клиент совершает покупку по кредитке на сумму в 3 тысячи рублей, а банк возвращает ему 30 рублей обратно (1%). К основным преимуществам кредитной карты можно отнести:

  • — время, в течение которого на карточный счёт можно внести потраченные заёмные средства без уплаты процентов. Как правило, речь идёт о временном интервале порядка двух месяцев. Однако на рынке сейчас можно найти (до 120 дней). В беспроцентном периоде и заключается основная выгода кредитной карты.
  • Оставшиеся средства находятся на кредитном счёте, проценты на них не начисляются.
  • Возможность использования части лимита заёмных средств — клиенту одобрено 250 тысяч рублей, а он хочет потратить только 100 тысяч.
  • Возобновление кредитного лимита, что позволяет снова пользоваться кредитными средствами после погашения долга.
  • Мобильность и комфорт — на карте есть определённый денежный лимит, который можно тратить по своему усмотрению.

Кроме неоспоримых плюсов карточный продукт имеет и некоторые недостатки:

  • Процентная ставка выше, чем у потребительского кредита — по карте это, как правило, порядка 20% годовых, а с наличных средств в районе 12%.

    Ещё важно сказать, что за снятие наличных с кредитной карты придётся уплатить комиссию, которая будет составлять определённый процент от получаемой суммы (как правило, порядка 4%).

    Впрочем, некоторые банки презентуют .

  • Искушение постоянно совершать необдуманные и ненужные покупки по кредитной карте.
  • Необходимость оплачивать годовое обслуживание, стоимость которого может варьироваться от 1 до 5 тысяч рублей в зависимости от типа пластика (обычный или премиальный). Однако и этого неприятного момента можно избежать, ведь на рынке сейчас есть .
  • Невозможность кредитоваться по большой сумме — это происходит из-за того, что банковский риск при предоставлении заёмных средств по карте выше, чем по потребкредиту.

Читайте также: .

Кредит или кредитная карта: что лучше

Чтобы получить деньги в долг, большинство заемщиков выбирают одно из двух основных финансовых предложений: потребительский кредит или кредитную карту. Чтобы принять взвешенное решение, нужно изучить плюсы и минусы каждой услуги.

Кредит как банковское предложение появился до пластиковых карт с заемными средствами, поэтому начнем мы именно с него. Потребительский кредит определяют как принятие в долг денег, которые передаются на трех общих основаниях: это делается срочно, платно, и их необходимо вернуть. Срочность. Кредит дается на ограниченный период времени, обычно от года и более.

Существуют и такие варианты, когда заем выдается на меньший срок, но наиболее часто можно встретить именно программы на долгое время, ведь условия по ним более выгодные. Платность. Банк предоставляет деньги не просто так, за использование средств заемщику нужно платить.

Стоимость услуги банка выражается в процентах, размер которых каждая финансовая организация устанавливает сама. Возвратность. Деньги, которые клиент получил, должны быть возвращены. При этом он обязуется делать выплаты согласно установленному графику, банк определяет его индивидуально для каждого случая, руководствуясь датой зарплаты заемщика и другими факторами.

При этом он обязуется делать выплаты согласно установленному графику, банк определяет его индивидуально для каждого случая, руководствуясь датой зарплаты заемщика и другими факторами. Потребительский кредит выдают не только в кредитных организациях, взять его можно прямо в магазине, когда совершается покупка бытовой техники или иных товаров. В таком случае ссуда оформляется не напрямую, а через посредника (магазин), обязательно составляется график выплат.

Заявку на кредит оформляет сотрудник магазина, ответ приходит быстро, в течение пары минут. Теперь, чтобы приобрести какую-то технику, нет нужды перед покупкой наведываться в банк. Все, что требуется, – выбрать товар и оформить вместе с работником магазина кредитную заявку.

Во многих больших торговых сетях вы сможете воспользоваться покупкой товара в кредит.

Думая о том, что выгоднее: кредит или кредитная карта, обратите внимание на плюсы первого варианта:

  • Отсутствует плата за обслуживание кредита, поскольку проводится лишь одна ключевая операция, которая представляет собой выдачу наличных денег.
  • Потребительский кредит позволяет получить сумму размером до 3 млн рублей (в случае если ваш доход высок).
  • Кредит безопаснее, ведь мошенники не могут воспользоваться им, в отличие от кредитной карты.
  • Проценты, в сравнении с кредиткой, не такие большие.
  • Установленный размер и конкретный день выплат. Это позволяет заемщику осознавать, как и когда следует делать ежемесячные взносы. В графике представлена вся точная информация. Благодаря этому клиент чувствует себя спокойно, ведь ситуация проста и предсказуема.

Однако, чтобы оценить, что лучше – кредит или кредитная карта, нужно знать и о минусах первого:

  • Заранее закрыть кредит сложно, банк старается всячески избегать такого расклада, потому что ему это попросту невыгодно: он лишается процентов.
  • Установленный срок возврата. Все средства должны быть выплачены в полном объеме к конкретной дате, а в случае просрочки заемщик получит приличные штрафы.

    Добиться отсрочки платежей удается крайне редко.

  • Клиент не может снова пользоваться теми средствами, которые внес в счет уплаты задолженности.
  • Проценты начисляются на полный объем средств. Не имеет значения, потратили ли вы все деньги или нет.

    Проценты рассчитываются на всю сумму, и клиент обязан оплатить их все.

Кредитная карта – это, по сути, точно такой же потребительский кредит, только модернизированный. Заемщику деньги выдаются не наличными, они переводятся на специальный карточный счет, и клиент может использовать эти средства для оплаты любого товара.

Самым значимым достоинством кредитки является то, что процент «капает» не за всю сумму, а лишь на ту часть, которую клиент тратит. Получается, что владелец карты не переплачивает зря.

Чтобы больше людей заинтересовалось этим кредитным предложением, финансовые организации предлагают карты с кешбэком, его размер варьируется в среднем от 1 до 3 %.

Так, если держатель кредитки купит товар на 3 тысячи рублей, то банк ему вернет 30 рублей (1 %). Читайте также: Выбирая между такими предложениями банка как кредит или кредитная карта, обратите внимание на преимущества пластика:

  1. Удобство трат. На карточном счете лежит конкретная сумма, которой клиент может пользоваться по своему усмотрению.
  2. Восполнение кредитного лимита. После погашения задолженности владелец карты снова имеет шанс снять деньги.
  3. Можно пользоваться только необходимой суммой. Бывает, что человеку одобрили лимит в 250 тысяч рублей, но он не обязан тратить их все. Закрыть свои потребности он может, израсходовав, например, лишь 100 тысяч рублей.
  4. Неиспользованные деньги не облагаются процентами и остаются лежать на счете.
  5. Время льготного кредитования. Существует период, в течение которого заемщик имеет право воспользоваться деньгами и вернуть их, не выплачивая при этом процент. В среднем этот срок равен 2 месяцам. Но некоторые банки предлагают беспроцентное пользование деньгами в течение длительного времени, до 120 дней.

Но, пытаясь выбрать лучший вариант между кредитной картой или кредитом наличными, нужно знать и минусы кредитки:

  • Владельцы кредитных карт склонны к импульсивным и необдуманным тратам.
  • Проценты по кредитной карте ощутимо выше, чем у потребительского кредита. По первому это около 20 % годовых, а по последнему – примерно 12 %.

    Помимо этого, если вы хотите снять с кредитки наличные средства, то придется доплатить около 4 % от желаемой суммы.
    Но сейчас можно встретить и такие предложения, где за такую операцию банк денег не берет.
  • Нет возможности получить такую же большую сумму, которую предлагает потребительский кредит.

    Это связано с тем, что риски с кредиткой гораздо выше.

    Здесь нужно выбирать: ради больших денег можно оформить гору документов и взять кредит.

    Или кредитную карту без справки о доходах и поручителей, но уже с меньшей доступной суммой.

  • Клиент вынужден оплачивать годовое обслуживание кредитной карты, цена колеблется от 1 000 до 5 000 рублей и зависит от типа услуги, она бывает обычной и премиальной. Но и здесь проблема решается просто. Среди всего обилия предложений можно встретить кредитки с бесплатным обслуживанием.

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта?

Если в вопросе что лучше кредитная карта или кредит наличными, для вас решающим фактором является легкость получения, делайте выбор в пользу кредитки.

Процент отказов по оформлению таких платежных инструментов не столь велик. Вы можете рассчитывать на одобрение в том случае, если:

  1. Вам уже исполнилось 18-21 год и не более 75-85 лет (зависит от политики банка-эмитента);
  2. У вас есть хорошая кредитная репутация или вы только собираетесь начать ее. Ряд финансовых компаний предоставляют кредитки заемщикам с испорченной кредитной историей (но без открытых просрочек по займам перед другими кредиторами);
  3. Вы можете предоставить полный пакет документов.

И займ наличными, и кредитную карту сегодня можно получить, оставив заявку на официальном сайте банка или МФО (последние также могут предоставить вам денежный лимит на свои фирменные карты).

Если заявление окажется одобрено, вам необходимо будет лично прийти в отделение организации, и забрать деньги или «пластик».

С собой вам нужно будет взять те документы, данные которых вы укажите в анкете. Поэтому даже при подаче заявки в режиме онлайн, указывайте о себе и своей платежеспособности только достоверную информацию. Попытка обмана приведет к тому, что в сотрудничестве вам будет отказано.Отдельно расскажем про предложения банка Тинькофф – количество его клиентов растет с каждым годом.

Так как у этой организации нет реальных подразделений или офисов, кредитки заемщикам доставляют на дом или работу курьеры.

После одобрения заявки на официальном сайте компании, вы можете получить «пластик» на руки в течение ближайших нескольких дней. Курьер доставит вам также документы на подпись.Предположим, что вы являетесь участником пенсионного или зарплатного проекта какого-либо банка. В таком случае и кредитная карта, и кредит наличными на любые цели могут быть предоставлены вам всего по двум документам: паспорту и второму удостоверению личности (права, загранпаспорт и т.д.).

Собирать многочисленные бумаги, например, справки формы 2НДФЛ, вам не придется: выбирайте между кредитной картой и потребительским займом, отталкиваясь от других критериев.Если же документов у вас мало, допустим, справка о зарплате отсутствует, делайте выбор в пользу кредитки: шансы на одобрение окажутся выше.

Если справка о зарплате отсутствует, делайте выбор в пользу кредитной карты.

Вопрос недели: Что лучше кредитная карта или кредит наличными?

Вернуться к списку С одной стороны кредитная карта намного практичней кредита наличными с точки зрения возобновляемого кредитного лимита и грейс-периода.

С другой стороны по кредитным картам взымается ежегодная комиссия за обслуживание, да и снятие наличных средств с нее несет в себе определенные затраты. Что же лучше: кредитка или кредит наличными? На этот вопрос специально для Сравни.ру ответил директор по розничным продуктам Связь-Банка Алексей Бахаев: «Эти два кредитных продукта предназначены для различных операций, поэтому и тот и другой продукты хороши по-своему.

Потребителю важно и нужно правильно понимать, в каких случаях какой кредитный банковский продукт ему выгодно использовать.

Если клиент собирается осуществить одну разовую покупку или несколько крупных покупок в определенный временной период (обустройство квартиры, расходы на свадьбу), то лучше получить кредит наличными, потому что:- при предоставлении потребительских кредитов банки не взимают комиссию за выдачу наличными;- ставка по такому кредиту ниже, чем ставка по кредитной карте;- размер ежемесячного платежа также меньше, чем расчетный платеж по кредитной карте при такой же сумме кредита.

Если у клиента возникает потребность в регулярных покупках сверх имеющихся в наличии средств с погашением всей суммы в течении 1-2 месяцев, то тогда нужно воспользоваться кредитной картой, потому что: — один раз оформив кредитную карту, не нужно обращаться каждый раз в банк с заявкой на новый кредит: погасив сумму задолженности по карте, можно еще раз воспользоваться кредитными средствами банка;- если по кредитной карте установлен грейс-период (льготный период погашения – обычно составляет 50-60 календарных дней), то погасив всю сумму в рамках данного периода клиент не платит проценты за пользование кредитом;- по кредитным картам банки предоставляют различные программы скидок и преференций, что позволяет клиентам экономить на покупках».

Автор: Валентина Фомина Кредит наличными Кредитные карты Связь-Банк Сравни.ru > Новости > >

Выгодные безналичные операции

Если внимательно изучить условия банковских договоров по картам, можно отметить, что большинство из них выгодны только для безналичных расчетов.

Причем сюда не входят операции по переводу денег на картсчета других банков и уникальные транзакции, например, квази-кэш. Выражается это в нескольких факторах:

  1. Большие ставки и начисление комиссии при снятии наличных кредитных средств. Более того, иногда банки облагают дополнительным сбором выдачу даже собственных накоплений, внесенных на счет.
  2. Наличие беспроцентного льготного периода, когда деньгами банка можно пользоваться бесплатно.
  3. Привилегии в виде кэшбэка при оплате картой.

Следовательно, заемщик может приобрести определенный товар и, вернув деньги во время льготного периода, не платить проценты. Учитывая, что длиться грейс-период может сравнительно долго, есть возможность регулярно «занимать» у банка средства с минимальной переплатой, куда войдет только годовое обслуживание и СМС-информирование.Кредитные карты очень выгодны для крупных, но краткосрочных расходов, например, для приобретения бытовой техники.

Помимо льготного периода, можно получить кэшбэк, что полностью или частично компенсирует комиссию за обслуживание картсчета.Еще одно преимущество карт – возобновляемый кредитный лимит, в том числе – грейс-период. После полного закрытия долга заемщик вновь может использовать деньги банка без начисления процентов.

Преимущества кредитной карты

Кредитная карта предусматривает банком выдачу пластика международной платежной системы и предоставление кредитного лимита по счету. Этот продукт имеет также ряд преимуществ:

  1. Автоматическое возобновление кредитного лимита. Даже при частичном погашении основного долга клиенту вновь открывают возможность использоваться заемные средства.
  2. Начисление процентов только на использованную часть лимита. Если клиенту выдали кредитку с лимитом в 100 тыс. р., а потратил он только 1000 р., то на остальные 99 тыс. р. процентов начислять не будут.
  3. Грейс-период. За счет него можно пользоваться деньгами банка и не платить процентов.

Кредитная карта Халва от Совкомбанк Кредитный лимит: 350 000 руб.

Льготный период: 1095 дней Ставка: от 0% Возраст: от 25 до 75 лет Рассмотрение: 30 минут Обслуживание: 0 рублей Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банк Кредитный лимит: руб. Льготный период: дней Ставка: от % Возраст: от 18 до 64 лет Рассмотрение: 3-5 дней Обслуживание: 0 рублей Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка Кредитный лимит: 1 000 000 руб.

Льготный период: 100 дней Ставка: от 11,99% Возраст: от 18 до 65 лет Рассмотрение: 1 день Обслуживание: от 590 рублей Кредитная карта Сash Back Альфа-Банка Кредитный лимит: 300 000 руб. Льготный период: 60 дней Ставка: от 23,99% Возраст: от 18 до 65 лет Рассмотрение: 1 день Обслуживание: 3 990 рублей Кредитная карта 100 дней без % Райффайзенбанка Кредитный лимит: 600 000 руб.